Hallo zusammen, nach 15 Jahren als Angestellter bin ich jetzt seit 2 Jahren selbstständiger IT-Berater und muss meine Altersvorsorge komplett neu aufbauen. Die alte Betriebsrente ist weg, Riester kommt für mich nicht wirklich in Frage – und genau deswegen bin ich seit Monaten auf das neue Altersvorsorgedepot 2027 fokussiert.
Mein Problem: Ich weiß noch nicht, welcher Anbieter wirklich gut zu Selbstständigen passt. Die meisten Broker scheinen auf Angestellte optimiert zu sein, und ich frage mich, ob es da Unterschiede gibt bei der Verwaltung, beim Support oder bei der Förderabwicklung. Mein Einkommen schwankt saisonal, manchmal zahle ich 300 Euro monatlich, manchmal 800. Das muss flexibel laufen.
Welche Anbieter habt ihr als Selbstständige getestet? Worauf sollte ich jetzt schon achten, um im Januar 2027 schnell starten zu können? Kostet der Service bei flexiblen Sparplanzielen extra? Und wie transparent kommunizieren die Anbieter die Förderung bei variablen Einkommen?
Freue mich auf echte Erfahrungen, keine Marketing-Versprechen.
Das mit der saisonalen Schwankung ist auch mein Thema – bei zwei Kindern brauche ich die Zulage ja maximal, aber eben nicht konstant. Das Fördermodell ab 2027 ist dafür eigentlich perfekt gemacht. Was mich bei den Anbieter-Vergleichen stört: Keiner erklärt wirklich transparent, wie die Förderung bei variablen Beitragssätzen läuft. Hast du die Steuerberater-Doku schon gelesen oder direkt bei den Anbietern nachgefragt?
Zu Deinen Fragen: Die meisten Anbieter berechnen die Förderung auf Jahresbasis, nicht monatlich – deine Schwankung sollte also gar kein Problem sein. Was ich beim Standarddepot-Vergleich beobachte: Große Filialbanken (Commerzbank, DZ Bank) nehmen sich Zeit für Beratung bei Selbstständigen, nehmen aber höhere Gebühren. Neobroker sind günstiger, aber Support ist minimal. Für saisonal variable Einzahlungen würd ich zur ING gehen – die sind halt nicht die günstigsten, aber zuverlässig beim Flex-Kram.
Thomas, ich verfolge seit Monaten die technische Readiness der großen Player – siehe meinen Thread zu den Banken-Readiness Updates. Das wichtigste für Selbstständige: Die meisten Neobroker ignorieren variable Einkommen beim Onboarding. Comdirect und ING haben aber bereits Frameworks für flexible Sparplan-Anpassungen ohne Extragebühren kommuniziert.
Bei der Förderberechnung wird's interessant – dein Nettoeinkommen zählt, nicht jede Einzahlung einzeln. Das bedeutet: Du kannst ohne Strafzinsen pausieren, die Quote bleibt kalkulierbar. Scalable Capital hat da meiner Recherche nach die beste API-Integration für die Förderberechnung angekündigt. Trade Republic dagegen noch sehr vage.