Hallo zusammen,
ich bin IT-Projektmanager und arbeite seit ein paar Jahren als Selbstständiger. Meine Situation ist etwas speziell: Ich habe noch eine laufende betriebliche Altersversorgung aus meiner Zeit als Angestellter, die ich behalten möchte. Ab Januar 2027 möchte ich parallel das neue Altersvorsorgedepot nutzen und die Zulagen mitnehmen.
Meine Frage: Welche Anbieter haben Erfahrungen mit dieser Konstellation gemacht? Wie transparent kommunizieren sie, wie sich das neue Depot mit meiner bestehenden Vorsorge verhält? Mich interessiert auch konkret: Können Selbstständige ohne Probleme sofort einen Sparplan einrichten, oder gibt es da bei manchen Anbietern Hürden?
Es gibt ja mittlerweile viele Optionen am Markt, aber ich möchte keinen Fehlgriff landen und später unnötige Kosten haben. Welche Anbieter haben sich für eure Situation als selbstständig Tätige wirklich bewährt? Habt ihr bei der Antragsstellung oder beim Onboarding negative Überraschungen erlebt?
Danke schonmal für offene Berichte!
Hallo Martin,
da kann ich aus eigener Vorbereitung ein paar Gedanken beisteuern. Bei mir ist es ähnlich – ich schaue mir gerade an, wie ich die Zulagen optimal mitnehme und gleichzeitig sinnvoll mit klassischen Produkten kombiniere.
Was ich bislang beobachtet habe: Die etablierten Direktbanken sind da transparenter, was die Anrechnung von Einkommen und Förderberechnung angeht. Bei einigen Neobroker-Plattformen müssen Selbstständige noch konkreter nachweisen, dass sie überhaupt förderungsberechtigt sind – das kann sich bis Januar 2027 noch ändern.
Mein Tipp: Schau dir die Dokumentation zu Steuerbescheinigungen an. Ein Anbieter, der dir ab 2027 präzise aufschlüsselt, welche Beträge als Zulagen angerechnet werden und wie das mit deiner bisherigen Vorsorge interagiert, spart dir später richtig Kopfschmerzen. Ich habe dazu auch gerade REITs im Altersvorsorgedepot: Chancen und Risiken gelesen – nicht direkt zu deiner Frage, aber zeigt, wie unterschiedlich Anbieter ihre ETF-Auswahl kommunizieren.
Vielleicht testest du zwei, drei Onboarding-Prozesse jetzt schon, um zu sehen, welche Fragen sie stellen und wie verständlich sie antworten?
Viel Erfolg bei der Suche!