Hallo zusammen,
ich mache mir seit einigen Wochen Gedanken über das neue Altersvorsorgedepot, das ja 2027 startet. Ich habe gelesen, dass man schon jetzt bei manchen Anbietern vormerken oder vorbereiten kann, und dass der Förderantrag selbst eine wichtige Hürde ist.
Mein Problem: Ich blicke beim Thema Förderantrag ehrlich gesagt noch nicht ganz durch. Ich weiß, dass es da eine Zulagebehörde geben soll, ähnlich wie bei Riester, und dass man bestimmte Angaben machen muss – Einkommen, Beschäftigungsstatus usw. Aber welcher Anbieter begleitet einen dabei wirklich vernünftig? Ich hab gehört, dass bei manchen Direktbanken der Antrag einfach online läuft und man kaum Hilfe bekommt, wenn man was falsch ausfüllt.
Ich frage das auch, weil ich beruflich gerade in einer etwas unübersichtlichen Situation bin – nicht immer dasselbe Einkommen, mal mehr mal weniger – und Angst habe, dass so ein Förderantrag dann abgelehnt oder zumindest kompliziert wird.
Hat jemand schon Kontakt zu einem Anbieter aufgenommen und kann sagen, ob die da wirklich helfen oder einen alleine lassen? Gerade jetzt im Sommer, wo man mal Luft hat, würde ich das gerne in Ruhe angehen.
Danke schon mal!
Ich kenn das Thema ein bisschen, hab mich da auch schon reingefuchst – ich bin Freiberuflerin und hab mich schon früher gefragt ob ich überhaupt antragsberechtigt bin (hab das mal im Thread Freiberufler ohne Riester-Berechtigung - was ändert sich 2027? diskutiert).
Kurz gesagt: Bei schwankendem Einkommen ist der Förderantrag tatsächlich etwas kniffliger, weil die Zulagebehörde auf Basis des Vorjahreseinkommens prüft, ob und in welcher Höhe du förderberechtigt bist. Wichtig ist, dass der Anbieter den Antrag automatisiert weiterleitet – das machen die meisten, aber wie gut sie dich dabei begleiten ist sehr unterschiedlich.
Meine Erfahrung aus Gesprächen (das Depot gibt's ja noch nicht, ich konnte auch nix eröffnen): Direktbanken wie Scalable oder Trade Republic werden das wahrscheinlich rein digital machen, ohne viel Hilfe. Filialbanken und Sparkassen haben Berater, aber da musst du aufpassen dass die dich nicht in teure Produkte drängen.
Für schwankendes Einkommen würd ich eher auf Anbieter setzen, die explizit Selbständige ansprechen und die Antragsseite gut erklären. Aber konrkete Erfahrungen 2027 hat halt noch keiner, wir tippen alle noch ein bisschen im Dunkeln.