Hallo zusammen,
ice beschäftige mich seit Monaten systematisch mit den Effektivkosten verschiedener ETF-Renten-Angebote für das neue Altersvorsorgedepot 2027. Dabei bin ich auf ein Problem gestoßen, das mich nachdenklich macht: Wenn ich mit der beitragsproportionalen Förderung rechne und die nachgelagerte Besteuerung im Blick behalte, brauche ich ja später präzise Bescheinigungen vom Anbieter – insbesondere zum thesaurierenden Anteil der ETFs und zur genauen Verteilung von Förderung und Eigenanlage.
Meine Frage: Welche Anbieter habt ihr da schon unter die Lupe genommen? Gibt es schon Informationen darüber, wie transparent die verschiedenen Broker und Banken bei den steuerlichen Bescheinigungen sein werden? Besonders interessiert mich, wie die Bescheinigungen bei besparten und freien Depots aussehen – also ob ein Anbieter hier genau dokumentiert, welcher Euro Förderung war und welcher Eigenanlage.
Aus meinen bisherigen Vergleichen habe ich den Eindruck, dass da noch nicht alle Anbieter klar kommunizieren. Habt ihr ähnliche Bedenken oder schon konkrete Erfahrungen gesammelt?
Das ist wirklich eine wichtige Frage, Karsten. Ich habe mich als Mutter mit zwei Kindern vor allem auf die Kinderzulagenregelung konzentriert, aber die steuerliche Dokumentation betrifft uns alle. Bei meinen bisherigen Recherchen habe ich festgestellt, dass die Banken da leider noch sehr unterschiedlich agieren. Meine Sparkasse hat mir versichert, dass ab 2027 automatisierte Steuerbescheinigungen generiert werden, aber wie detailliert die wirklich sind, kann ich noch nicht sagen. Ich würde dir empfehlen, direkt bei den Anbietern nachzufragen – in Schriftform, damit du eine dokumentierte Antwort hast. Das hat mir immer geholfen.
Guter Punkt, und ich sehe das ähnlich wie du. Wenn man die beitragsproportionale Förderung optimal nutzen will, muss die Abrechnung stimmen. Aus meiner langjährigen Sparpaxis mit verschiedenen Versicherern und Brokern kann ich dir sagen: Je größer und etablierter das Institut, desto zuverlässiger waren bislang die Steuerbescheinigungen. Aber das war unter Riester. Beim neuen Altersvorsorgedepot 2027 werden die Anforderungen anders sein. Ich werde vor Depoteröffnung explizit nachfragen, wie die Bescheinigungen strukturiert sein werden – auf welcher Granularität, wie oft aktualisiert usw. Das solltest du auch tun.