Hallo zusammen,
ich beschäftige mich ja schon länger mit den Effektivkosten beim neuen Altersvorsorgedepot und helfe gerne Berufseinsteigern weiter. Aber jetzt bin ich selbst auf eine Frage gestoßen, bei der ich unsicher bin:
Ich merke in meinen Gesprächen, dass manche Berufsanfänger bei Direktversicherern anmelden wollen, andere wiederum lieber zu einem Broker gehen. Beim alten Riester-System war das relativ klar strukturiert, aber beim neuen AVD 2027 verstehe ich die praktischen Unterschiede bei der Förderzulage-Abwicklung noch nicht vollständig.
Meine konkrete Frage: Gibt es bei der Auszahlung der Grundzulage und des Berufseinsteigerbonus Unterschiede zwischen Direktversicherer und reinem Broker? Sind die Zahlungsabläufe unterschiedlich? Gibt es Verzögerungen oder Besonderheiten, die ich Anfängern erklären sollte? Und: Verlieren Einsteiger irgendwelche Förderanteile, wenn sie sich für den einen oder anderen Weg entscheiden?
Mich interessiert die praktische Seite – nicht die Theorie. Habt ihr schon konkrete Erfahrungen gemacht oder kennt jemand die genauen Abläufe?
Kurz: Broker.
Danke für die bisherigen Antworten – sehr hilfreich. @David K.: Dein Punkt mit dem Reporting gefällt mir. Ich merke ja genau das Problem: Wenn ich als 28-Jähriger nicht sehe, wie meine Förderung konkret wirkt, kann ich meine Strategie nicht wirklich optimieren. Das macht für mich ein echtes Depot-Interface deutlich attraktiver als eine Versicherungspolice. Wobei – gibt's da auch Unterschiede zwischen verschiedenen Brokern? Oder sollte ich mehr auf die Kostenstruktur achten?
Also ich bin gerade dabei, mich bei einem Broker anzumelden und mir wurde gesagt, dass die Förderzulage über die ZfA (Zentrale Förderanderstelle) laufen soll – direkt vom Staat quasi, nicht über den Broker selbst. Das heißt theoretisch sollte das unabhängig vom Anbieter funktionieren. Aber ich bin ehrlich gesagt auch noch nicht 100% sicher, ob das überall reibungslos läuft. Vielleicht hat jemand anderes da schon konkrete Erfahrungen gesammelt?