Hallo zusammen,
ich habe eine Frage, die mich seit einiger Zeit beschäftigt. Ich plane, ab Januar 2027 mit dem neuen Altersvorsorgedepot zu starten und möchte von Anfang an alles richtig machen. Allerdings bin ich unsicher, ob ich später problemlos den Anbieter wechseln kann, ohne dass ich Nachteile bei der Besteuerung oder der Förderung habe.
Hintergrund: Ich habe mit meiner Bank vorab gesprochen, und die wirken noch nicht besonders prepariert. Parallel schaue ich mir auch andere Anbieter an, die bessere Gebühren und ETF-Auswahl haben. Meine Frage ist konkret: Wenn ich 2027 einen Anbieter wähle und dann 2029 oder 2030 feststelle, dass ein anderer besser ist – kann ich dann einfach einen Depotübertrag machen? Bleibt die Förderhistorie erhalten? Kann der neue Anbieter sehen, was ich bereits eingezahlt und gefördert bekommen habe?
Auch bei der nachgelagerten Besteuerung bin ich nervös: Wird das komplizierter, wenn das Depot bei verschiedenen Anbietern lag? Oder ist das für die Steuererklärung später egal?
Freue mich auf eure Erfahrungen und Tipps!
Kurz: Ja, geht. Nein, kein Nachteil. Aber plane minimal 4-6 Wochen für den Übertrag ein.
Gute Frage, Nina. Aus meiner Erfahrung mit Robo-Advisorn und verschiedenen Depotlösungen kann ich sagen: Der technische Übertrag funktioniert normalerweise problemlos. Aber entscheidend ist die Förderbeantragung. Die Förderhistorie läuft über die Zentrale Zulagenstelle (ZfA) – also nicht über deinen Anbieter. Das bedeutet: Wenn du wechselst, musst du die Förderung beim neuen Anbieter neu beantragen oder umleiten lassen. Das ist aber transparent möglich. Wichtig ist nur, dass du die Fristen einhältst und dem neuen Anbieter deine bisherige Förderhistorie mitteilst. Bei der Besteuerung ist es egal, bei wie vielen Anbietern dein Depot lag – am Ende zählt nur die Gesamtsumme in deiner Steuererklärung.
Nina, da du jetzt startest und langfristig denken möchtest – ein praktischer Hinweis: Notiere dir am besten bereits beim Eröffnen, welche Förderungen du annimmst und wann. Das macht später beim Wechsel den Austausch mit der ZfA einfacher. Zur nachgelagerten Besteuerung: Das System bucht das später eh automatisch für dich zusammen. Du musst dich da nicht überbelasten. Was mich selbst interessiert: Welcher Anbieter gefällt dir denn von der Auswahl her am besten? Vielleicht kann man vorher noch klären, ob der wirklich reif ist für Januar 2027.