Hallo zusammen,
ich beschäftige mich jetzt seit über einem Jahr intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot und plane, ab Januar 2027 regelmäßig zu sparen. Meine Hausbank hat mir bisher nur vage Aussagen gemacht und ich bin unsicher bei einem wichtigen Punkt:
Wenn ich nach dem Start 2027 merke, dass ein anderer Broker bessere ETF-Konditionen oder niedrigere Gebühren hat – kann ich dann mein Depot einfach umziehen? Bleibt die beitragsproportionale Grundzulage erhalten? Oder gebe ich Förderansprüche auf, wenn ich den Anbieter wechsle?
Mich interessiert vor allem: Gibt es rechtliche Fallstricke beim Depotübertrag? Werden die bisherigen eingezahlten Beiträge und Zulagen als "geförderte Anteile" anerkannt, wenn ich zu einem anderen Anbieter gehe? Und wie läuft das steuerlich ab – muss ich dann Gewinne versteuern oder bleibt die Begünstigung erhalten?
Echt wichtig für meine Strategie: Ich will flexibel bleiben und nicht an einen teuren Anbieter gebunden sein, nur weil ich 2027 startet.
Danke für ehrliche Antworten!
Thomas, gute Frage – das Thema Wechsel beim AVD wird unterschätzt. Aus meinen Gesprächen mit anderen und meiner Beschäftigung mit der Grundzulage beim AVD verstehe ich, dass die Förderhistorie an die Person gebunden ist, nicht an den Anbieter. Das heißt: Deine bisher erhaltenen Zulagen bleiben dir erhalten, auch wenn du wechselst. Wichtig ist nur, dass dein neuer Anbieter ebenfalls ein zertifiziertes Altersvorsorgedepot anbietet – da musst du aufpassen.
Beim Depotübertrag selbst sollte es zwar keine Sperrfrist geben, aber ob die laufende Förderung beim neuen Anbieter nahtlos weiterläuft, da würd ich vorher konkret nachfragen. Steuerlich sollte ein reiner Depotübertrag keinen Gewinn auslösen – ist ja nur die Verschiebung, keine Veräußerung. Aber lass das von deiner Hausbank schriftlich bestätigen, bevor du wechselst.