Hallo zusammen,
ich bin seit drei Jahren Rentner und beschäftige mich intensiv damit, wie ich mein Altersvorsorgedepot optimal abbauen kann. Dabei interessiert mich vor allem die steuerlich günstigste Gestaltung der Auszahlungsphase.
Now eine Frage, die mir beim Lesen von verschiedenen Broker-Angeboten aufgestoßen ist: Einige Anbieter werben damit, dass Robo-Advisor auch für die Altersvorsorgedepots ab 2027 zur Verfügung stehen – also auch während der Entnahmephase. Meine Überlegung wäre, ob so ein automatisiertes System mir beim Rebalancing helfen könnte, ohne dass ich ständig manuell umschichten muss.
Aber hier meine Sorge: Kann ein Robo-Advisor die komplexen Steuereffekte einer gezielten Entnahmestrategie überhaupt berücksichtigen? Ich möchte ja bewusst entscheiden, aus welchen Positionen ich entnehme, um die nachgelagerte Besteuerung zu optimieren. Kann eine automatisierte Lösung das stemmen, oder wird das zu starr?
Hat jemand praktische Erfahrungen oder Überlegungen dazu? Danke!
Interessante Frage, Werner. Ich bin selbst noch am Anfang meines Weges – steige gerade beruflich wieder ein und beschäftige mich intensiv mit dem AVD ab 2027. Meine Intuition sagt mir aber: Bei einer so spezialisierten Aufgabe wie deiner gezielten Entnahmestrategie würde ich eher skeptisch sein.
Robo-Advisor sind typischerweise darauf ausgelegt, kontinuierlich zu sparen und ein Portfolio aufzubauen – nicht aber, intelligente Entnahmen unter Steuersichtpunkten durchzuführen. Das Rebalancing selbst geht klar, aber die feingranulare Steueroptimierung? Das klingt mir zu individuell für einen Standard-Algorithmus. Vielleicht solltest du da eher mit deinem Broker direkt klären, ob er dir im Set-up unterstützt statt auf Automatisierung zu setzen.