Hallo zusammen,
ich bin 45 und steige nach einer längeren Familienauszeit jetzt wieder in die Altersvorsorge ein. Mir bleibt nicht viel Zeit bis 2027, und ich möchte keine teuren Fehler machen.
Meine Frage: Wie kann ich VOR Januar 2027 schon überprüfen, welche Bank oder Broker mich beim Altersvorsorgedepot wirklich kompetent beraten wird? Ich interessiere mich speziell für die Frühstart-Rente und die Zertifizierungsanforderungen nach AltZertG – das sind ja keine Standard-Themen, die jeder Berater kennt.
Hat jemand schon gezielt die Beratung bei seiner Hausbank oder einem Broker getestet? Welche Fragen sollte ich stellen, um herauszufinden, ob die das 2027 wirklich ernst nehmen und nicht nur irgendwelche Standard-ETFs verticken? Worauf deutet gute Beratung hin, worauf schlechte?
Ich möchte mich jetzt schon orientieren und nicht erst Januar 2027 feststellen, dass ich bei der falschen Bank bin.
Danke für eure Erfahrungen!
Nadine, guter Gedanke, das früh zu testen. Ich bin jetzt fünf Jahre raus aus dem Berufsleben und beschäftige mich intensiv mit den neuen Regeln – und muss sagen: viele Berater haben da noch gar keinen Plan.
Mein Tipp: Frag konkret nach den Zertifizierungsanforderungen für ETFs nach AltZertG. Wer das spontan beantworten kann, hat sich wirklich eingearbeitet. Frag auch, wie die Bank oder der Broker die Förderung abwickelt – direkt oder über die ZfA. Und ganz wichtig: Wie sieht die Produktauswahl aus? Die müssen dir konkrete ETFs zeigen können, nicht nur vage versprechen.
Bei den Fördervoraussetzungen für ETFs merkt man schnell, wer das durchdrungen hat und wer nur oberflächlich reagiert. Und zur Frühstart-Rente: Lass dir erklären, wie die konkret funktioniert in ihrem Systém – nicht nur theoretisch.
Ich würde mehrere Anbieter parallel testen.