Hallo zusammen,
ichbin schon etwas älter und habe in den letzten Jahren einiges an Erfahrung mit verschiedenen Banken und Depots gesammelt. Jetzt beschäftige ich mich seit einigen Wochen intensiver mit dem neuen Altersvorsorgedepot, das 2027 startet, und versuche vor allem bei den Kosten genau hinzuschauen.
Mein konkretes Problem: Ich habe mir bei einem bekannten Online-Broker die Preisliste heruntergeladen – die ist ja meistens ordentlich aufgelistet. Aber wenn ich dann am Jahresende die tatsächliche Abrechnung ansehe, tauchen immer wieder Positionen auf, die ich vorher so nicht erwartet hatte. Zum Beispiel irgendwelche Währungsumrechnungsgebühren, Börsenplatz-Zuschläge oder Kosten für den Abruf von Steuerbescheinigungen, die ich per Post angefordert hatte.
Meine Frage ist: Wie geht ihr das systematisch an? Ich meine, bevor man sich für einen Broker fürs Altersvorsorgedepot 2027 entscheidet – wie findet man heraus, welche dieser 'kleinen' Gebühren wirklich anfallen, die im Preisverzeichnis zwar stehen, aber oft sehr klein gedruckt sind oder in Fußnoten versteckt werden?
Gibt es eine Art Checkliste oder einen sinnvollen Vergleichsansatz? Oder habt ihr konkrete Erfahrungen mit Brokern gemacht, wo ihr sagt: Die rechnen wirklich transparent ab?
Würde mich über Einschätzungen freuen – gerade jetzt in der ruhigeren Urlaubszeit habe ich endlich die Muße, mich damit gründlich auseinanderzusetzen.
Danke, Heinrich
S.Hofmann hat das gut zusammengefasst, ich ergänze noch kurz aus der Toolperspektive – ich hab ja im Thread zu digitalen Tools schon ein paar Sachen dazu geschrieben.
Ein Punkt der mir wichtig ist: Spread-Kosten tauchen in keiner Preisliste auf, weil sie technisch keine 'Gebühr' sind – aber sie fressen trotzdem Rendite. Gerade bei ETFs auf weniger liquide Indizes oder bei Handelszeiten außerhalb der Hauptliquidität. Das ist schwer zu beziffern, aber real.
Ansonsten rate ich dazu, bei jedem Broker einmalig eine kleine Transaktion zu machen und danach die Abrechnung Zeile für Zeile durchzugehen. Klingt aufwändig, aber man lernt das System viel schneller als durch Lesen der AGBs. Gerade fürs Altersvorsorgedepot 2027 lohnt sich das, weil man da ja lange gebunden ist und kleine Unterschiede sich über Jahrzehnte akkumulieren.
Bei manchen Neobrokern ist die Transparenz übrigens besser als ihr Ruf – einfach weil ihr Modell auf günstige Standardtransaktionen ausgelegt ist und Sonderleistungen klar separat ausgewiesen werden. Die haben schlicht weniger Sonderleistungen im Angebot.
Hallo Heinrich,
das ist ein Thema, das mich auch schon länger beschäftigt. Ich hatte das zuletzt im Zusammenhang mit Anbieterwechseln angesprochen – beim Thema Anbieterwechsel schon vor 2027 ist mir aufgefallen, wie unterschiedlich Broker bei solchen Wechselkosten vorgehen, und das Prinzip ist bei laufenden Gebühren ähnlich.
Mein Ansatz: Ich schaue nicht nur ins Preisverzeichnis, sondern suche gezielt nach dem sogenannten 'Preis- und Leistungsverzeichnis' plus den AGB-Anhängen. Viele Broker haben dort separate Abschnitte für Börsenplatzentgelte, Fremdkostenpauschalen und Serviceleistungen, die man einzeln anfordern muss.
Konkret würde ich folgende Posten aktiv prüfen:
– Kosten für Transaktionen außerhalb der Standardbörsenplätze (Xetra vs. Direkthandel)
– Währungsumrechnung bei Nicht-Euro-ETFs (oft 0,25–1,5% pro Transaktion)
– Entgelte für postalische Dokumente (Steuerbescheinigung, Depotauszüge)
– Kosten für Depotübertrag zu anderem Broker (relevant wenn man 2027 wechseln will)
– Inaktivitätsgebühren, falls kein Sparplan läuft
Die beste Methode, die ich gefunden habe: im einschlägigen Finanzforum-Thread zu dem jeweiligen Broker die Jahresabrechnungen anderer Nutzer vergleichen. Da stehen oft die realen Zahlen, nicht die Marketingpreise.
Ehrlich gesagt: ich glaub die meisten Leute überschätzen die versteckten Kosten bei Online-Brokern und unterschätzen gleichzeitig die laufenden Fondskosten. Ein ETF mit 0,5% statt 0,1% TER kostet über 20 Jahre viel mehr als alle Broker-Gebühren zusammen. Da würd ich die Energie lieber reinstecken.