Hallo zusammen,
ich bin 25 und möchte ab Januar 2027 direkt einsteigen, sobald das Altersvorsorgedepot startet. Ich recherchiere schon seit Wochen – auch während der Urlaubsplanung hab ich am Handy ständig irgendwelche Anbieterseiten verglichen, statt einfach mal abzuschalten 😅
Mein größtes Problem gerade: die Effektivkosten. Irgendwie wirbt jeder Anbieter mit seiner eigenen Zahl, aber die scheinen nicht vergleichbar zu sein. Einer nennt 0,4% Gesamtkosten, ein anderer 0,8% – aber der zweite schließt scheinbar mehr ein. Ich blicke da nicht durch.
Konkret frage ich mich:
– Was genau muss in der Effektivkostenquote drinstecken? ETF-interne Kosten, Depotgebühren, Transaktionskosten?
– Gibt es eine gesetzliche Vorgabe, wie Anbieter das ausweisen müssen, damit ich wirklich Äpfel mit Äpfeln vergleiche?
– Zählen auch Kosten für Produktwechsel innerhalb des Depots dazu?
Ich habe gelesen, dass es beim neuen Altersvorsorgedepot einen Kostendeckel gibt – aber hilft mir das wirklich beim Vergleich, wenn die Berechnungsbasis überall anders ist?
Wäre super, wenn jemand mit mehr Ahnung das etwas auseinandernehmen könnte. Ich will von Anfang an eine informierte Entscheidung treffen und nicht nach 10 Jahren merken, dass ich deutlich zu viel gezahlt habe.
Danke!
Gute Frage, die hab ich mir auch schon gestellt. Was ich bisher rausgefunden hab: Das Gesetz schreibt eine einheitliche Effektivkostenquote vor, in der theoretisch alle laufenden Kosten drin sein müssen – also Depotgebühren, ETF-interne Kosten (TER), Verwaltungsgebühren usw. Das ist eigentlich der Ansatz, um Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen. Der Kostendeckel soll da obendrauf noch sicherstellen, dass es eine Obergrenze gibt.
Aber ich teile deine Skepsis: Ob die Anbieter das wirklich einheitlich berechnen, oder ob manche Kosten irgendwie "verschwinden", das bleibt abzuwarten bis die ersten echten Produktblätter draußen sind.
Bei Transaktionskosten und Wechselkosten innerhalb des Depots – da bin ich ehrlich gesagt auch noch unsicher, ob die vollständig einfließen müssen. Das wäre nämlich ein entscheidender Punkt, gerade wenn man öfter umschichten will.
Ich warte da noch auf konkretere Informationen, bevor ich mich festlege. Bisher sammle ich nur und halte mir alle Optionen offen.