Mich beschäftigt eine grundsätzliche Frage zu den Produktregeln, die ich in den bisherigen Diskussionen so nicht beantwortet sah. Ich bin skeptisch gegenüber der ganzen Reform – nicht, weil die Idee schlecht ist, sondern weil die Feinheiten oft beschönigt werden.
Es geht um folgendes: Wenn ich ab 01.01.2027 mein Altersvorsorgedepot starte und dann später, sagen wir mit 67 Jahren, in die Auszahlungsphase gehe – muss ich diese Phase sofort beginnen? Oder kann ich weiterhin ansparen und erst später auszahlen lassen?
Und noch wichtiger: Falls die Regeln unterschiedliche Laufzeitanforderungen haben, je nachdem ob ich während der Sparphase umschichte oder später Teilauszahlungen mache – wo wird das genau definiert? Die meisten Artikel beschönigen das mit "flexibel ab 67", aber das ist viel zu ungenau.
Ich möchte verstehen, ob es harte Grenzen gibt (z.B. Auszahlung MUSS ab 67 beginnen) oder ob ich selbst entscheiden kann, wann ich zugreife. Wichtig für eine echte Diversifikationsstrategie.
Gute Frage. Ich bin da auch nicht 100% sicher, weil die Regelungen im Altersvorsorgereformgesetz zum Teil unterschiedlich interpretierbar sind. Soweit ich das verstanden habe, ist die Auszahlungsphase ab 67 möglich, aber nicht zwingend erforderlich – du kannst also weiterhin einzahlen, wenn du möchtest. Das ist jedenfalls die gängige Lesart.
Wo es kritisch wird: Teilauszahlungen während der Sparphase sind an bestimmte Regeln gekoppelt, und da gibt's durchaus Auswirkungen auf die Förderung. Ich würde dir empfehlen, das konkret mit dem späteren Anbieter zu klären, bevor du 2027 startest. Im IT-Projektmanagement würde ich sowas als "Anforderungslücke" bezeichnen – und genau das ist das Risiko hier. Vorbereitung hilft.