Hallo zusammen,
ich plane, mein Altersvorsorgedepot ab Januar 2027 bei einem Online-Broker zu starten und mehrere international anlegende ETFs zu besparen. Jetzt beschäftigt mich aber eine konkrete Frage: Falls ich nach 2-3 Jahren zu einem anderen Anbieter wechseln möchte – vielleicht wegen besserer Konditionen oder niedrigerer Gebühren – wie läuft dann technisch die Übertragung ab?
Bleiben meine ETF-Anteile im Depot erhalten, oder muss der alte Anbieter die verkaufen und der neue Anbieter kauft dann wieder nach? Fallen da versteckte Kosten an? Und wichtig: Bleibt mir die Förderung erhalten, wenn ich während der Sparphase den Anbieter wechsle?
Ich möchte das von Anfang an richtig verstehen, damit ich keine bösen Überraschungen erlebe. Hat jemand schon Erfahrung damit oder kennt die genauen Regeln?
Gute Frage, Markus. Bei Depotüberträgen im Altersvorsorgedepot sollten die Fondsanteile eigentlich in natura mitgehen – also ohne Verkauf und Neukauf. Das spart dir Kosten und verhindert unnötige Steuerereignisse. Die Förderung bleibt dir erhalten, solange das Depot formal nicht unterbrochen wird und die neuen Anteile nach wie vor die Produktregeln erfüllen.
Wichtig: Nicht alle Anbieter handhaben Umzüge gleich schnell. Bei meinen Enkeln habe ich das beobachtet – manche Versicherer brauchen länger für die Bearbeitung. Mein Tipp: Vor dem Wechsel beim neuen Anbieter nachfragen, ob die in-natura-Übertragung problemlos funktioniert, besonders wenn du mit ETFs arbeitest. Da gibt's manchmal kleine Hürden.