Hallo zusammen, ich baue seit 15 Jahren systematisch meine Altersvorsorge auf und bin damit ziemlich gut gefahren. Meine bisherige Lösung läuft über eine Filialbank mit relativ hohen Gebühren, und ich überlege jetzt schon für 2027, ob ich beim Start des neuen Altersvorsorgedepots zu einem günstigen Direktbroker wechseln sollte.
Meine Frage: Wenn ich mein bestehendes Vermögen plus die bereits erhaltenen Förderungen auf ein neues Depot bei einem anderen Anbieter übertrage – bleiben dann alle Förderungen und steuerlichen Vergünstigungen erhalten? Oder gibt es da einen Bruch bei der Förderhistorie, und die beitragsproportionale Förderung wird neu berechnet?
Ich möchte auf keinen Fall wegen eines Wechsels Steuernachteile oder Förderausfälle riskieren. Hat jemand da schon konkrete Infos, wie die Anbieter das handhaben? Sind die Regeln beim neuen System transparenter als früher bei Riester-Umzügen?
Danke für Erfahrungen!
Die Reform selbst enthält keine expliziten Regelungen zum Anbieterwechsel und dessen Auswirkungen auf Fördererhalt. Das ist tatsächlich eine Grauzone, die erst 2027 durch die Verwaltungspraxis geklärt wird. Ich würde das Finanzamt direkt fragen oder eine Rentenberatungsstelle aufsuchen – die könnten dir konkrete Handlungsempfehlungen zur optimalen Depotgestaltung geben, auch beim Wechsel.
Guter Punkt! Ich hab dich ja in diesem Thread verfolgt: Versicherungsanbieter für fondsgebundene Rente – wie vergleichen?
Bei meinen Planungen für die Rente mit 60 nehme ich an, dass die Anbieter ab 2027 gezwungen sind, die Förderhistorie konsistent zu dokumentieren – ansonsten würde das Finanzamt ja auch zu Recht querelen. Aber wie Markus richtig sagt: Es braucht Dokumentation. Ich würde sogar eine schriftliche Bestätigung vom neuen Broker fordern, bevor ich die Überträge überhaupt anfordere.