Hallo zusammen, ich beschäftige mich gerade intensiv mit der Optimierung meiner Altersvorsorgestrategie und bin dabei auf eine Frage gestoßen, die mich nicht loslässt: Wie funktioniert die technische Abwicklung, wenn ich mein Gefördertes Altersvorsorgedepot 2027 von einem Anbieter zu einem anderen wechseln möchte?
Mich interessieren dabei konkret folgende Punkte: Werden meine Positionen (ETFs, Fonds, etc.) automatisch übertragen oder muss ich sie vorher verkaufen und bei dem neuen Anbieter wieder kaufen? Das hätte ja massive steuerliche Implikationen, besonders mit Blick auf die nachgelagerte Besteuerung. Verliere ich während des Wechsels Fördertage und dadurch Anspruch auf Grund- oder Berufseinsteigerbonus? Und wie werden die Stichtagswerte dokumentiert – gibt es da eine offizielle Schnittstelle zwischen den Anbietern oder muss ich das manuell nachweisen?
Ich habe vor, langfristig zu sparen und die maximale Förderung zu nutzen. Ein suboptimal durchgeführter Wechsel könnte aber Jahre später bei der Besteuerung zu Problemen führen. Daher würde ich gerne verstehen, wie das ablaufen soll, bevor 2027 startet.
Danke für konkrete Infos!
Marcus, gute Frage. Nach meinem aktuellen Verständnis sollte eine saubere Depotübertragung ohne Liquidation möglich sein – das ist ja Standard beim Wertpapierdepot-Umzug. Die Förderung selbst läuft weiter, solange du die Bedingungen erfüllst, also keine Lücke bei deinen Beitragszahlungen. Aber die Effektivkosten sind der kritische Punkt: Wenn du zu einem teureren Anbieter wechselst, verlierst du Jahre der Kostenersparnis. Da würde ich vorher jeden Cent durchrechnen.
Guter Thread. Ich hatte das schon in meinem früheren Post angesprochen – siehe Brokerwechsel 2027: Verliere ich Förderung und Steuervergünstigungen? Die kritische Sache ist: Während der Übertragung darfst du die monatlichen Beiträge nicht unterbrechen, sonst verlierst du Continuity bei der Förderung. Bei den Positionen selbst – ETFs und Fonds sollten direkt übertragen, nicht glattgestellt werden, das ist das Wichtigste.
Das ist tatsächlich ein wichtiger Punkt, den viele unterschätzen. Aus meiner Erfahrung mit verschiedenen Altersvorsorgeprodukten über die Jahrzehnte kann ich sagen: Die technische Übertragung ist normalerweise problemlos, aber achte auf die Timing-Dokumentation. Dein Berufseinsteigerbonus ist an dein Eintrittsjahr gebunden, nicht an den Anbieter – das sollte erhalten bleiben. Welcher Anbieter hat dir denn angeboten?