Hallo zusammen,
ice bin seit drei Jahren in Rente und plane jetzt schon, wie ich mein Altersvorsorgedepot ab 2027 optimal aufbaue und später auszahle. Das Thema Besteuerung in der Auszahlungsphase beschäftigt mich sehr.
Ich habe gelesen, dass die eingezahlten Eigenbeiträge und die staatliche Förderung unterschiedlich behandelt werden bei der Besteuerung. Aber wie genau funktioniert das praktisch? Wenn ich beispielsweise 20 Jahre lang 500 Euro pro Monat einzahle plus die entsprechende Förderung bekomme – wird dann bei der Rente im Alter die komplette Summe (Eigenanteil + Förderung + Erträge) zu 100% als Einkommen besteuert? Oder gibt es da eine differenzierte Behandlung?
Mich interessiert besonders: Wie wirkt sich die erhaltene Förderung auf meine Steuerlast in der Auszahlungsphase aus? Kann ich die irgendwie "günstiger" wieder herausholen als normale Renteneinkünfte?
Vielleicht hat hier jemand schon konkreter durchgerechnet, wie das später im Alter aussieht.
Danke für eure Erfahrungen!
Interessante Frage, Werner. Ich beschäftige mich auch mit den Effektivkosten und wie die Förderung später zu Buche schlägt. Soweit ich das verstanden habe, gilt für das neue Depot das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung – das heißt, die gesamte Auszahlung (Eigenbeiträge + Förderung + Erträge) wird im Alter als Renteneinkommen versteuert. Es gibt da keine separate Behandlung der Förderung selbst. Das ist aber genau das, was beim AVD 2027 anders sein soll als bei älteren Produkten – die Förderung ist eben der Preis für diese Besteuerung. Für dich als Rentner könnte das je nach deinem Gesamteinkommen und Steuersatz relevant sein. Hast du dich bereits mit den Garantieprodukten beschäftigt – vielleicht hilft das bei der Planbarkeit weiter?