Hallo zusammen,
ice hätte gerne mal eine präzise Übersicht zur konkreten Höhe der staatlichen Förderung beim neuen Altersvorsorgedepot ab 2027. Ich beschäftige mich schon lange mit Vorsorgeoptimierung und weiß, dass es da verschiedene Förderkomponenten gibt – aber die genaue Staffelung und wie die zusammengerechnet werden, ist mir noch nicht ganz klar.
Meines Wissens gibt es die Grundzulage, einen Berufseinsteigerbonus und auch etwas zu nachhaltigen Investments. Aber: Gibt es da Obergrenzen pro Jahr? Wie berechne ich, ob sich meine geplante Einzahlung von 500 Euro monatlich vollständig fördern lässt? Und zählt die Förderung selbst bei der Berechnung irgendwelcher Freibeträge mit?
Ich möchte das für meinen Finanzplan 2027 durchrechnen und nicht hinterher feststellen, dass ich über die Decke eingezahlt habe oder dass Förderteile wegfallen.
Wer hat da schon konkrete Zahlen oder kann mir die Berechnung erklären?
Klaus, gute Frage – das ist tatsächlich ein Punkt, wo es mehrere Ebenen gibt. Die Grundzulage ist limitiert auf ca. 175 Euro im Jahr bei einem Mindesteigenbeitrag. Der Berufseinsteigerbonus (500 Euro einmalig für Anfänger) läuft separat. Und für Nachhaltigkeit gibt's noch einen Zuschlag, aber auch der hat eine Obergrenze.
Die entscheidende Frage bei 500 Euro/Monat: Du brauchst selbst mindestens 60 Euro im Monat einzuzahlen, um die volle Grundzulage zu kriegen. Das ist bei dir der Fall. Deine 500 Euro monatlich werden also vollständig förderbar sein – keine Deckelung bei dieser Höhe. Die Förderung selbst zählt NICHT zu deinem zu versteuerndem Einkommen, also kein Problem mit Freibeträgen.
Am besten schaust du dir das mit einem konkreten Anbieter-Rechner an, wenn die live gehen – da siehst du deine persönliche Förderquote schwarz auf weiß.