Hallo zusammen,
ich beschäftige mich intensiv mit den Anforderungen der Zentralen Zulagenstelle und bereite mich auf 2027 vor. Dabei stelle ich mir eine grundsätzliche Frage: Viele Anfänger werfen alle ETFs in einen Topf, aber für die ZfA-Anerkennung und die spätere Zulagenabwicklung gibt es ja erhebliche Unterschiede.
Meine konkrete Frage: Welche ETF-Charakteristiken sind wirklich relevant, wenn ich ab Januar 2027 mein Fördertes Altersvorsorgedepot bei der ZfA anmelden will? Geht es primär um die Indexstruktur, die Thesaurierung oder die Fondsdomizile? Ich lese überall von "anerkannten Wertpapieren", aber wo genau zieht die ZfA die Grenze?
Ich möchte das richtig verstehen, bevor ich anfange – nicht nur für mich selbst, sondern weil ich später anderen bei der Antragstellung helfen möchte. Gibt es da konkrete Ausschlusskriterien oder ist das flexibler als bei Riester?
Danke für sachliche Einschätzungen.
Interessante Frage, Rudolf. Aus meiner Beobachtung heraus – ich verfolge das für meine Enkel – scheint die ZfA bei den ETF-Vorgaben tatsächlich anders zu arbeiten als bei klassischen Riester-Produkten. Die Garantieprodukte haben ja völlig andere Anforderungen als ETF-Sparpläne. Ich würde hier darauf achten, dass du nicht automatisch annimmst, dass alle liquiden Wertpapiere sofort zulagenberechtigt sind. Das neue Reformgesetz wird da wahrscheinlich noch Klarheit bringen – bis dahin würde ich die offiziellen ZfA-Richtlinien abwarten, wenn sie veröffentlicht werden.