Hallo zusammen,
ice beschäftige mich seit 15 Jahren mit Finanzthemen und freue mich auf das neue Altersvorsorgedepot 2027. Jetzt bin ich bei der Vorbereitung auf eine Frage gestoßen, die mich verwirrt: Ich schaue mir verschiedene Depot-Apps und Tracking-Tools an und überall werden mir unterschiedliche Renditekennzahlen angeboten – TTWROR und IZF.
Ich verstehe, dass TTWROR (Time Weighted Rate of Return) die zeitgewichtete Rendite ist und die Ein- und Auszahlungsflüsse herausrechnet. IZF sollte die geldgewichtete Rendite sein, die meine persönlichen Investitionszeitpunkte berücksichtigt.
Für die Altersvorsorge 2027 mit Zulagen und möglicherweise mehreren Sparphasen – welche Kennzahl hilft mir wirklich weiter? Welche sollte ich in einer App tracken, um zu verstehen, ob meine Strategie funktioniert? Und gibt es Apps, die beide Metriken sauber berechnen?
Mich interessiert vor allem: Was erzählt mir jede Kennzahl praktisch, wenn ich später prüfen will, ob mein Portfolio gut gelaufen ist?
Gute Frage, Petra. Ehrlich gesagt hatte ich mich damit auch noch nicht so detailliert beschäftigt, aber für die Enkel die Altersvorsorge ab 2027 aufzubauen ist genau diese Klarheit wichtig. Soweit ich das verstanden habe: Wenn ich regelmäßig monatlich Geld einzahle und dann auch noch die Grundzulage kommt, verzerrt das ja meine echte Marktrendite. Mit TTWROR sehe ich also, wie gut die Fonds selber gelaufen sind, unabhängig von meinen Sparzielen. IZF zeigt mir dann, wie viel ich unterm Strich verdient habe – also auch mit meinen Sparzeitpunkten gerechnet. Für Altersvorsorge 2027 würde ich sagen: TTWROR für die strategische Kontrolle (läuft mein ETF-Mix so wie erwartet?), IZF für die persönliche Realität (habe ich mit meinen Sparbeträgen und Zulagen am Ende mehr rausbekommen?). Welche Apps das beide sauber können, wäre aber auch meine Frage.