Hallo zusammen,
ich bin gerade aus der Elternzeit zurück und möchte ab Januar 2027 richtig durchstarten mit dem neuen Altersvorsorgedepot – für mich selbst und für meine beiden Kinder. Die Kombination aus Grund- und Kinderzulage ist für meinen Neustart genau das Richtige.
Aber ich bin ehrlich: Bei all den Cloud-Apps bin ich skeptisch. Meine ganzen sensiblen Finanz-Daten irgendwo auf fremden Servern – das macht mir unbehagen, auch wenn die Anbieter Sicherheit versprechen. Ich hätte gerne ein System, das lokal auf meinem Rechner läuft und meine Depot-Übersicht speichert, ohne dass irgendetwas in die Cloud geht.
Hat jemand praktische Erfahrung damit gemacht, sein Depot lokal zu tracken? Ich denke an sowas wie selbstgehostete Tools oder auch klassische Tabellenkalkulation mit strukturiertem Aufbau. Wie haltet ihr das, wenn ihr auch skeptisch bei Cloud-Lösungen seid? Welche lokalen Ansätze könnten für drei Depots (ich + 2 Kinder mit Kinderzulage) wirklich praktikabel sein?
Danke für eure Tipps!
Hey Nadine, gute Frage. Ich bin da eher tech-affin und baue mir solche Sachen gerne selbst – habe das auch in meinem früheren Thread zu Diversifikation & Förderberechtigung für IT-Freelancer erwähnt.
Für lokal laufendes Tracking würde ich dir folgendes empfehlen: Entweder du nutzt lokale Software wie Portfolio Performance (läuft komplett offline, die Daten bleiben bei dir) oder du baust dir eine strukturierte Excel-Vorlage, die du regelmäßig von Hand mit Kursen fütterst. Für drei Depots mit unterschiedlicher Förderlogik (deine Grundzulage, zwei Kinderzulagen) braucht es aber System: Separate Sheets pro Depot, eine Zusammenfassungs-Ebene, und vor allem ein Template für die Zulage-Abrechnung, damit du am Ende der Förderperiode nachvollziehen kannst, wie die Zulagen berechnet wurden.
Der Vorteil: du hast 100% Kontrolle und Transparenz. Der Nachteil: du musst dich kümmern, Kurse aktualisieren, keine automatischen Warnungen. Ob das für dich skaliert, hängt von deiner Bereitschaft ab, das regelmäßig zu pflegen.