Hallo zusammen,
ich bin nach 15 Jahren Selbständigkeit gerade wieder angestellt und möchte jetzt endlich die Weichen für meine Altersvorsorge neu stellen. Ich habe noch einen älteren Riester-Vertrag laufen, den ich schon lange nicht mehr aktiv bespaart habe – ist ja auch schwierig gewesen als Selbständiger ohne Arbeitgeberzuschuss.
Meine Frage: Kann ich diesen Riester-Vertrag tatsächlich ins neue Altersvorsorgedepot 2027 übertragen? Wie genau läuft das ab mit der Zentrale fuer Altersversorgung (ZfA)? Muss ich den alten Vertrag kündigen oder wird das automatisch koordiniert? Und wichtig: Verliere ich dabei Förderungen oder Erträge?
Ich möchte das gerne schon jetzt planen, damit ich ab Januar 2027 direkt durchstarten kann und keine Zeit verstreichen lasse. Hat hier jemand konkrete Erfahrungen oder kann mir die Prozessschritte erklären?
Danke schonmal!
Interessanter Übergang für dich. Aus meiner Perspektive: Das AVD 2027 ist gerade für Späteinsteigende wie dich attraktiv, weil die Laufzeit bei richtig langer Ansparung nochmal deutlich Rendite bringt. Bei mir beobacht ich, wie die Garantieprodukte mit den neuen Regeln interagieren – könnte sein, dass dein alter Riester mit Garantie weniger interessant ist als ein modernes ETF-Portfolio im neuen Depot.
Der ZfA-Prozess wird entscheidend – aber warte lieber auf die offiziellen Leitfäden als zu viel zu spekulieren.
Frank, das ist eine gute Grundsatzfrage. Aus meiner Analyse der Produktregeln heraus: Der ZfA-Übertrag sollte steuerneutral ablaufen. Das heißt, der Wert deines aktuellen Guthabens geht eins zu eins über, ohne dass Erträge besteuert oder Zuschüsse zurückgefordert werden.
Allerdings – und das ist wichtig – muss dein neuer Anbieter ab 2027 die ZfA-Schnittstellen vollständig haben. Nicht alle Häuser werden zum 01.01. bereit sein. Deshalb: Rechtzeitig bei deinem Wunschanbieter nachfragen, ob die ZfA-Anbindung tatsächlich live ist.
Ein weiterer Punkt: Überprüf, ob in deinem alten Riester noch Garantiezinsen festgeschrieben sind. Die gehen im neuen AVD verloren – das ist ein Trade-off, den man bewusst machen sollte.