Hallo zusammen,
ich bin 26 Jahre alt und gerade ins Berufsleben gestartet. Vom neuen Gefördertes Altersvorsorgedepot 2027 habe ich gerade erfahren und bin total interessiert – allerdings eher für sichere Lösungen als für risikoreiche Fonds.
Meine Frage: Wenn ich als Berufsanfängerin mit ca. 200–250€ monatlich starte und mich für ein Garantieprodukt entscheide – wie sieht das konkret aus? Ich habe gelesen, dass es den Berufseinsteigerbonus gibt und die Grundzulage, aber wie verteilt sich das auf mein Kapital?
Mich interessiert vor allem: Wie viel Geld habe ich realistische nach, sagen wir, 20 Jahren zusammen, wenn ich die Garantieregelung nutze? Ist der Schutz meiner Einzahlungen dann wirklich garantiert, oder sind da versteckte Gebühren, die am Ende die Sicherheit aufzehren?
Gibt es einen Rechner, der mir das ehrlich zeigt – mit Garantieprodukt, mit meiner Sparrate UND mit allen Förderungen? Oder muss ich das selbst durchrechnen?
Danke schon mal für eure Erfahrungen!
Hallo Lena,
schöne Frage! Ich bin in einer ähnlichen Situation wie du, nur dass ich nach 12 Jahren Familienzeit jetzt wieder einsteige. Bei Garantieprodukten solltest du folgendes beachten: Die Garantie gilt meist nur für deine eingezahlten Beiträge plus Zinsen bis zum Renteneintritt – nicht für die vollen Erträge. Das bedeutet, mit 200€/Monat über 20 Jahre sind das 48.000€ eingezahlt. Der Garantiezins liegt derzeit sehr niedrig (unter 1%), also rechne mit etwa 50.000–52.000€ Endsumme, wenn du kein anderes Geld dazulegst.
Die Grundzulage (ca. 175€/Jahr) läuft parallel, das ist zusätzliches Geld vom Staat – aber auch das bekommst du nur garantiert, wenn du die Voraussetzungen erfüllst. Der Berufseinsteigerbonus ist eine einmalige Sache am Anfang.
Mein Rat: Nutze einen Rechner der Anbieter selbst (z.B. bei der BaFin-Liste geprüfte Depotanbieter), weil da die genauen Garantiebedingungen abgebildet sind. Excel ist auch eine Option, aber dann musst du alle Parameter selbst eingeben. Die Kombination aus Garantieprodukt + Grundzulage ist für dich wahrscheinlich sicherer als ein reiner ETF-Sparplan, kostet dich aber auch Rendite.
Viel Erfolg beim Einstieg!