Hallo zusammen,
ich plane mein erstes Eigenheim und möchte das Altersvorsorgedepot 2027 von Anfang an strategisch nutzen – nicht nur für die Sparzulagen, sondern auch um die Steuervergünstigungen wirklich auszuschöpfen. Meine große Frage: Wie kriege ich es hin, dass mein Portfolio-Tracker automatisch trackt, welche Gewinne und Verluste ich im AVD 2027 realisiere?
Ich stelle mir vor, dass ich später bei der Steuererklärung nicht manuell alle Transaktionen zusammentragen muss, sondern dass eine App mir direkt zeigt:
- Welche Positionen habe ich mit Gewinn verkauft?
- Wo sind Verluste entstanden, die ich ggf. abziehen kann?
- Wie wirkt sich die nachgelagerte Besteuerung auf meine Effektivrendite aus?
Gibt es bereits Tools oder Tracker-Apps, die das für das neue Altersvorsorgedepot können? Oder sollte ich mir schon jetzt ein System aufbauen, das ich ab Januar 2027 einfach nutzen kann? Ich bin offen für Excel, API-Lösungen oder spezialisierte Apps – Hauptsache, es läuft sauber und ich habe am Ende des Jahres einen Export, den ich meinem Steuerberater zeigen kann.
Freue mich auf eure Tipps!
Jana, gute Frage – aber hier muss ich ehrlich sagen: Die meisten Tracker-Apps werden das Problem nicht lösen, weil sie die Besonderheiten des AVD 2027 noch gar nicht richtig abbilden können. Ich beschäftige mich seit Jahren mit den Effektivkosten verschiedener Vorsorgeprodukte und habe auch schon in meinen älteren Posts zu Riester und Einzelaktien-Risikoverteilung geschrieben.
Mein Rat: Bau dir jetzt schon eine Excel-Vorlage auf, die deine Zu- und Abgänge erfasst. Dokumentiere den Kaufpreis der Positionen separat – das ist deine Kostenbasis. Dann rechnest du am Jahresende selbst aus: Verkaufspreis minus Kostenbasis = Gewinn oder Verlust. Das ist aufwändig, aber zuverlässig.
Für die nachgelagerte Besteuerung brauchst du später sowieso eine genaue Dokumentation. Apps werden da erst 2027/2028 wirklich greifen, wenn es echte API-Anbindungen gibt.