Hallo zusammen,
ich beschäftige mich gerade intensiv mit der Frage, wie ich mein geplantes Altersvorsorgedepot ab 2027 möglichst effizient tracken und rebalancen kann. Hatte das Thema schon mal in einem anderen Kontext angesprochen (Rebalancing bei Kursschwankungen: manuell oder automatisch anpassen?), aber jetzt geht es mir konkret um die App-Seite des Themas.
Mein Ansatz ist eine beitragsproportionale Allokation, die die ZfA-Zulagen korrekt berücksichtigt – also nicht einfach nur Kurswerte, sondern auch den geförderten Anteil als eigene Größe im Blick behalten. Das macht die Sache etwas komplexer, weil eine einfache prozentuale Abweichung vom Soll-Mix eben nicht das vollständige Bild liefert, wenn die Zulage noch nicht gebucht ist.
Meine eigentliche Frage: Gibt es Depot-Tracking-Apps, die zeitbasierte oder schwellenwertbasierte Rebalancing-Erinnerungen automatisch senden können? Also zum Beispiel eine Push-Notification, wenn die Aktienquote um mehr als 5% vom Zielwert abweicht, oder eine quartalsweise Erinnerung unabhängig von der Kursentwicklung?
Welche Apps habt ihr dafür im Einsatz, und wie konfiguriert ihr die Benachrichtigungen konkret? Ich will vermeiden, dass ich im Sommer durch Urlaubsphasen den Überblick verliere und dann im Herbst manuell nacharbeiten muss. Erfahrungen oder Empfehlungen sehr willkommen.
Markus
Technisch gesehen sind schwellenwertbasierte Alerts in den meisten gängigen Tracking-Apps entweder gar nicht oder nur rudimentär umgesetzt. Portfolio Performance kann das z.B. gar nicht nativ per Push – das ist ja eine Desktop-Anwendung. Bei mobilen Lösungen wie Getquin oder justETF lassen sich zumindest prozentuale Abweichungen vom Zielportfolio einstellen, aber wie gut das mit asynchron eingehenden Zulagen umgeht, ist eine andere Frage. Wenn die ZfA-Zulage als externer Cashflow erst Monate später eintrifft, kann das die Allokationsdarstellung temporär verzerren. Ich würde da eher auf ein eigenes Skript setzen – Python + Google Sheets + IFTTT-ähnliche Automatisierung – als auf fertige App-Lösungen zu vertrauen. Für einen rein zeitbasierten Quartals-Reminder reicht aber auch schlicht ein Kalender-Abo.
Gute Frage, ich hab mich das zuletzt auch gefragt. Was mich bei der ganzen Diskussion etwas skeptisch macht: Solange das Altersvorsorgedepot 2027 noch gar nicht existiert, reden wir über App-Features für ein Produkt, das noch kein einziger Anbieter live hat. Die Frage ist doch zunächst mal, welche Anbieter überhaupt die Zertifizierung nach dem neuen AltZertG erhalten werden und ob deren eigene Depot-Apps oder Drittanbieter-Schnittstellen überhaupt Tracking-Funktionen in der beschriebenen Tiefe anbieten werden.
Ich hätte erwartet, dass die Anbieter hier bis Ende 2026 konkretere Informationen liefern – zumindest zur API-Fähigkeit ihrer Depotlösungen. Bis dahin würde ich keine App-Infrastruktur aufbauen, die dann vielleicht nicht kompatibel ist. Portfolio Performance als lokales Tool halte ich für einen soliden Zwischenlösung, aber auch da musst du die Zulagenanrechnung manuell abbilden.
Ich hab da keinen Tipp zu einer speziellen App, aber ich kann sagen: Ich nutze seit längerem einfach einen wiederkehrenden Kalendertermin alle 3 Monate und das funktioniert bei mir besser als jede App-Benachrichtigung. Man schaut dann bewusst rein statt auf irgendwas zu reagieren was man vielleicht gerade übersieht. Ist zwar nicht automatisch, aber zuverlässiger als ich dachte.
Aus steuerlicher Perspektive möchte ich kurz ergänzen: Das Timing von Rebalancing-Maßnahmen im Altersvorsorgedepot 2027 ist nicht trivial, weil innerhalb des geförderten Rahmens zwar keine sofortige Abgeltungsteuer anfällt, aber die spätere nachgelagerte Besteuerung trotzdem durch häufige Umschichtungen beeinflusst werden kann – insbesondere wenn man mehrere ETF-Positionen hält und die Kostenbasis jedes Rebalancing-Vorgangs dokumentiert werden sollte.
Zu den Apps selbst: Ich kenne kaum eine Lösung, die ZfA-Zulagen als separaten Fördertopf im Rebalancing-Kalkül korrekt abbildet. Die meisten Anbieter behandeln Zulagen einfach als regulären Zufluss. Für die quartalsweise Erinnerung ist ein einfacher Kalender-Trigger tatsächlich oft zuverlässiger als eine App, die dann doch wieder manuell befüllt werden muss.