Hallo zusammen,
ich plane zum Jahreswechsel meinen Depotübertrag von der Sparkasse zu einem günstigeren Online-Broker, um mich auf 2027 vorzubereiten. Jetzt im Sommer hab ich endlich Zeit, mich um sowas zu kümmern.
Meine Bedenken: Bei meinem letzten Wechsel vor 10 Jahren sind ETF-Bruchstücke verloren gegangen und ein Fonds wurde erst nach Wochen übertragen. Diesmal will ich alles richtig machen.
Konkret: Welche Unterlagen brauche ich unbedingt? Wie lange dauert so ein Übertrag realistisch? Und was passiert mit Sparplänen während der Übertragszeit - pausieren die automatisch?
Besonders wichtig: Muss ich bei ausländischen ETFs (hab einige MSCI World) mit Problemen rechnen? Die Sparkasse meinte damals, manche Fonds könnten "nicht übertragbar" sein.
Freue mich über eure Erfahrungen und Tipps, damit ich nicht wieder böse Überraschungen erlebe.
Hallo Gerhard,
aus eigener Erfahrung: 3-4 Wochen Geduld einplanen, manchmal dauert es länger. Die Broker sind oft überlastet.
Ein wichtiger Punkt, den die anderen noch nicht erwähnt haben: Dividendentermine im Auge behalten! Wenn ein ETF gerade ex-Dividende geht während des Übertrags, kann es zu Verwirrung kommen, wer die Dividende bekommt.
Bei MSCI World und anderen Standard-ETFs solltest du keine Probleme haben. Kritisch wird's bei kleineren Emerging Markets Fonds oder sehr spezifischen Branchen-ETFs. Da hab ich schon erlebt, dass die verkauft werden mussten.
Hi Gerhard,
aus meinen Erfahrungen mit Depotgebühren und versteckten Kosten kann ich dir sagen: Der Übertrag selbst ist meist kostenfrei, aber schau genau ins Kleingedruckte beim neuen Broker.
Zu deinen Fragen: Sparpläne werden tatsächlich automatisch pausiert. Du musst sie beim neuen Broker neu einrichten. Plane 2-4 Wochen für den kompletten Übertrag ein, bei ausländischen ETFs kann's länger dauern.
Wichtiger Tipp: Lass dir von der Sparkasse vorher eine Liste aller Positionen geben und prüf beim neuen Broker, ob alle ETFs dort handelbar sind. Manche kleineren oder exotischen Fonds können wirklich Probleme machen.
Bruchstücke gehen oft verloren - die werden meist verkauft und als Geld übertragen. Das ist normal, aber ärgerlich.
Servus Gerhard,
kann Werner nur zustimmen. Bei meinem letzten Wechsel sind auch Bruchstücke zum Verkauf gekommen, das ist leider Standard.
Zu den Unterlagen: Du brauchst eigentlich nur den Depotübertrag-Antrag vom neuen Broker. Die regeln das dann direkt mit deiner Sparkasse. Vollmacht nicht vergessen!
Ein Fallstrick, den viele übersehen: Wenn du Verlustverrechnungstöpfe bei der Sparkasse hast, gehen die beim Wechsel verloren. Die können nicht übertragen werden. Falls relevant, vorher noch Gewinne realisieren.
Und wie im anderen Thread diskutiert: Achte auf versteckte Kosten beim neuen Anbieter, nicht nur auf die beworbenen 0€ Gebühren.
Moin Gerhard! Depot-Wechsel kann echt nervig werden, wenn man nicht aufpasst.
Mein Tipp: Mach den Übertrag NICHT komplett auf einmal. Überleg dir, ob du die Hälfte erstmal behältst und nur teilweise wechselst. So kannst du schauen, wie der neue Broker läuft, ohne komplett ohne Depot dazustehen.
Bei ausländischen ETFs: Kommt drauf an, welchen Broker du wählst. Die großen deutschen Online-Broker haben meist kein Problem mit Standard-ETFs wie MSCI World. Aber lass dir das vorher schriftlich bestätigen!
Und noch was: Zeitpunkt ist wichtig. Nicht kurz vor Jahresende wechseln wegen der Steuerdokumentation. Jetzt im Sommer ist perfekt.