Hallo zusammen,
ich bin relativ neu hier und habe eine konkrete Frage zu den Produktregeln beim neuen AVD. Ich spare jetzt schon seit zwei Jahren mit ETF-Sparplänen und plane, ab Januar 2027 ins Altersvorsorgedepot zu wechseln – wahrscheinlich mit einem Standarddepot und später die ETF-Rente über ZfA nutzen.
Meine Frage: Ich weiß, dass Teilauszahlungen grundsätzlich möglich sein sollen. Aber wie genau funktioniert das bei der Förderung? Wenn ich zum Beispiel in 2028 oder 2029 aus privaten Gründen einen Teil des Guthabens entnehme – verfällt dann die komplette Grundzulage für das Jahr? Oder nur anteilig? Und gilt das auch für die Arbeitgeberzuschüsse, falls ich die nutze?
Es geht mir weniger um eine Notwendigkeit jetzt, sondern mehr um das Verständnis der Regeln, bevor ich einsteige. Danke für Hinweise!
Gute Frage, Marcus W.! Ich habe mich damit auch intensiv auseinandergesetzt, weil ich die Frühstart-Rente optimal nutzen möchte und verstehen will, wie flexibel das Ganze wirklich ist.
Nach meinem aktuellen Verständnis des Reformgesetzes ist das differenziert: Wenn du während der Sparphase eine Teilauszahlung vornimmst, ruht die Förderung zunächst für den Zeitraum der Auszahlung. Die bereits gewährte Grundzulage verfällt aber nicht automatisch – das ist der wichtige Unterschied zu früher. Allerdings musst du die Förderungsfähigkeit deines Depots nach der Entnahme wieder erfüllen, sonst droht Rückforderung.
Bei Arbeitgeberzuschüssen bin ich mir ehrlich gesagt noch nicht 100% sicher – das könnte anbieterabhängig unterschiedlich geregelt sein. Meine Empfehlung: Warte auf die konkreten Verwaltungsvorschriften oder frag bei deinem geplanten Anbieter nach, wie er das umsetzen wird. Die sind jetzt langsam in den Details.