Hi zusammen! Ich bin grad dabei, meine Altersvorsorgestrategie für 2027 zu planen und hätte gerne eine App, die mir meine Asset-Allocation nicht nur als langweilige Prozent-Zahlen zeigt, sondern richtig visuell mit Farben darstellt.
Mir schwebt vor: Konservative Anlagen (Anleihen, Tagesgeld) in grün, mittleres Risiko (gemischte Fonds) in gelb und höheres Risiko (Aktien-ETFs) in rot oder orange. So könnte ich auf einen Blick sehen, wie "bunt" mein Portfolio ist und ob ich zu risikoreich oder zu konservativ unterwegs bin.
Jetzt im Sommer hab ich endlich mal Zeit mich richtig reinzufuchsen, bevor es ab Januar 2027 losgeht. Welche Apps haben solche Features? Idealerweise sollte es auch zeigen, wie sich meine Risikoverteilung über die Jahre entwickelt hat.
Bisher nutze ich nur die Standard-Apps von meiner Bank, aber die sind echt lieblos gestaltet. Hat jemand Erfahrung mit Apps die sowas können? Muss auch nicht kostenlos sein, wenn die Darstellung wirklich gut ist.
Portfolio Performance hat genau sowas! Kannst die Farben für jede Asset-Klasse selbst definieren und bekommst Tortendiagramme, Balkendiagramme und sogar Treemaps angezeigt.
Ist zwar erstmal etwas kompliziert einzurichten, aber wenn's läuft dann siehst du sofort wo du stehst. Als Selbständige mit schwankendem Einkommen ist sowas Gold wert - ich kann auf einen Blick sehen ob ich zu risikoreich investiert bin für schlechte Monate.
Hmm, ich bin da etwas skeptisch bei zu viel Farb-Spielerei. Risiko lässt sich nicht einfach in grün-gelb-rot runterbrechen - ein Emerging Markets ETF und ein MSCI World haben beide "höheres Risiko", sind aber völlig unterschiedlich.
Falls du trotzdem sowas willst: Parqet macht das ganz ordentlich. Aber viel wichtiger ist meiner Meinung nach die Korrelation zwischen den Assets zu verstehen, nicht nur bunte Kreise anzugucken.
Schau dir mal MoneyMoney für Mac an oder alternativ Outbank. Beide haben sehr ansprechende Visualisierungen mit Farbcodes. MoneyMoney zeigt Asset-Klassen in verschiedenen Farbtönen und hat sogar historische Entwicklungsdiagramme.
Bei der Farbwahl würde ich aber aufpassen - rot für Aktien suggeriert oft "Gefahr", obwohl Aktien langfristig meist die beste Rendite bringen. Vielleicht eher blau für konservativ, grün für ausgewogen und orange für wachstumsorientiert? So wirkt es neutraler.
Für die Vorbereitung auf 2027 ist es definitiv sinnvoll, sich schon jetzt Gedanken über die Visualisierung zu machen. Wie ich schon in einem anderen Thread zum Thema Zinsentwicklung geschrieben hatte, wird die Zeit bis zum Start schneller vergehen als gedacht.
YNAB kann das teilweise auch, ist aber eigentlich mehr fürs Budgeting gedacht. Für reine Depot-Visualisierung würde ich Parqet oder Tresor One empfehlen.
Bei Tresor One gibt's sogar eine "Risiko-Ampel" die ungefähr das macht was du suchst. Ist aber noch Beta soweit ich weiß.
Wenn du eh grade dabei bist dich für 2027 vorzubereiten - die meisten Apps werden bis dahin eh ihre Features überarbeiten müssen wegen den neuen Fördermodellen.