Moin zusammen,
stehe vor einem Problem und hoffe, ihr könnt mir helfen. Plane für 2027 mit dem Altersvorsorgedepot zu starten, aber bin mir unsicher wegen dem Anbieter. Hab schon einige verglichen - die Konditionen sind doch ziemlich unterschiedlich.
Meine Frage: Falls ich merke, dass ein anderer Anbieter bessere Konditionen hat, kann ich dann während der Laufzeit wechseln? Oder bin ich dann für die nächsten 40 Jahre an den ersten Anbieter gebunden?
Konkret geht's mir um folgende Szenarien:
- Anbieter senkt seine Kosten deutlich
- Neuer Anbieter kommt auf den Markt mit besseren ETF-Auswahl
- Mein aktueller Anbieter erhöht plötzlich die Gebühren
Bin gerade dabei, meine Sommerprojekte zu planen und das Altersvorsorgedepot soll definitiv dazu gehören. Will aber nicht in 5 Jahren bereuen, zu früh entschieden zu haben.
Gibt's da irgendwelche Sperrfristen oder Wechselgebühren? Und wie läuft so ein Wechsel praktisch ab - muss ich das komplette Depot auflösen oder geht das per Übertrag?
Danke schon mal für eure Hilfe!
Hi Depot-Pro28,
gute Frage, die sich viele stellen! Grundsätzlich ist ein Wechsel möglich, aber nicht ganz so einfach wie bei normalen Depots.
Du kannst während der Ansparphase wechseln, verlierst dabei aber die staatliche Förderung für das laufende Jahr. Das heißt: Wechselst du z.B. im August, musst du die Förderung für Januar bis August zurückzahlen. Erst ab dem Folgejahr greift die Förderung wieder beim neuen Anbieter.
Bei den Kosten kommt's drauf an - manche Anbieter verlangen Übertragungsgebühren zwischen 50-150 Euro. Die ETF-Bestände können meist per Depotübertrag mitgenommen werden, aber prüf vorher, ob der neue Anbieter dieselben ETFs führt.
Mein Tipp: Schau dir die Anbieter gründlich an, bevor du startest. Hatte ja schon mal ähnliche Überlegungen bei der Produktauswahl - lieber einmal richtig entscheiden als ständig wechseln.
Sperrfristen gibt's übrigens keine, aber die Förderrückzahlung macht häufige Wechsel unattraktiv.
Kann VorsorgeFuchs28 nur zustimmen - Wechsel ist technisch möglich, aber ziemlich umständlich.
Wichtig: Bei Wechsel verlierst du nicht nur die Förderung für's laufende Jahr, sondern musst auch aufpassen, dass keine Doppelbesteuerung entsteht. Hab da schon 'ne böse Überraschung erlebt bei nem Kollegen.
Mein Rat: Nimm dir die Zeit jetzt im Sommer und vergleich wirklich gründlich. Kosten, ETF-Auswahl, Service - alles checken. Dann einmal entscheiden und dabei bleiben.