Hallo zusammen,
ice beschäftige mich intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot und habe eine Frage zur praktischen Abwicklung der Grundzulage: Wie genau läuft das ab, wenn ich ab 2027 einzahle?
Ich verstehe, dass die Grundzulage eine beitragsproportionale Förderung ist – das heißt, der Staat zahlt mit, wenn ich sparen. Aber: Wird die Zulage direkt auf mein Depot übertragen, oder kommt die erst auf mein Girokonto und ich muss sie dann selbst weitergeben? Und vor allem: Zu welchem Zeitpunkt im Jahr geschieht das?
Ich möchte gerne verstehen, wie der zeitliche Ablauf ist. Zahle ich im Januar ein – kommt die Zulage dann auch zeitnah im Januar, oder erst bei der Steuererklärung? Das ist wichtig für meine Sparplanung, weil ich wissen muss, ob die Zulage auch bei den monatlichen Sparraten dabei ist oder erst nachgelagert.
Vielleicht kann jemand mit praktischer Erfahrung mir hier weiterhelfen?
Grüße, RentenPro67
Gute Frage! Also, soweit ich das verstanden habe – und ich habe mich vorher auch schon mit der Frage beschäftigt, ob thesaurierend oder ausschüttend besser ist – funktioniert das beim Altersvorsorgedepot so, dass die Zentralstelle für Altersversorgung (ZfA) die Grundzulage direkt ermittelt und aufs Depot überweist. Du musst die also nicht selbst weitergeben.
Zeitlich: Das läuft meines Wissens so ab, dass die ZfA nach deinen Einzahlungen im Vorjahr die Zulage berechnet und dann irgendwann im Folgejahr auszahlt. Nicht monatlich parallel zu deinen Sparbeiträgen. Das heißt: Du zahlst 2027 ein, und die Zulage für 2027 kommt dann wahrscheinlich Anfang 2028 aufs Depot.
Wichtig für deine Planung: Die Zulage fließt also erst verzögert ein, nicht sofort. Das solltest du bei deinem Sparplan einkalkulieren – nicht darauf rechnen, dass sie direkt die monatliche Rate ergänzt.