Hallo zusammen, ich beschäftige mich seit 3 Jahren mit dem kommenden Altersvorsorgedepot und einer Frage lässt mir einfach nicht los: Wie optimiere ich die Kombination aus Grundzulage und Steuerabzug wirklich, wenn mein Einkommen nicht einfach strukturiert ist?
Ich arbeite Vollzeit angestellt, habe aber nebenbei noch kleinere freiberufliche Einkünfte. Bei der Grundzulage verstehe ich: Die ZfA rechnet beitragsproportional ab 2027 an. Aber beim Steuerabzug wird es für mich kompliziert. Muss ich die Einzahlung ins Depot dann separat im Steuererklärung als Sonderausgabe geltend machen? Oder wird das beim angestellten Teil schon berücksichtigt?
Ich habe gelesen, dass es eine Günstigerprüfung gibt – greift die automatisch oder muss ich die anfordern? Und wie wirkt sich das aus, wenn mein Gesamteinkommen durch die freiberuflichen Tätigkeiten höher ausfällt – ziehe ich dann weniger Förderung, weil die Einkommensgrenzen relevant werden?
Wäre super, wenn jemand mit ähnlicher Einkommenssituation seine Erfahrungen teilt oder die Logik dahinter erklären kann. Danke!
Das ist eigentlich eine sehr gute Frage, weil hier viele missverstehen, wie die ZfA arbeitet. Die beitragsproportionale Zulagenanrechnung läuft unabhängig vom Steuerabzug – das sind zwei komplett separate Förderströme.
Bei dir: Angestelletengehalt + freiberufliche Einkünfte. Die Grundzulage wird auf Basis deiner Einzahlung berechnet, nicht auf deinem Gesamteinkommen. Die Einkommensgrenzen (ca. 87.600€ 2027) greifen erst, wenn du darüber liegst – dann läuft die Förderung aus.
Der Steuerabzug: Du trägst die Sonderausgaben in der Steuererklärung ein, das greift dann auf dein Gesamteinkommen (angestellt + freiberuflich). Die Günstigerprüfung macht der Finanzbehörde automatisch – du musst da nix extra anfordern. Das Finanzamt schaut: Nutzt dir die Zulage mehr oder der Steuerabzug? Und begleicht dann die bessere Variante.
Mit freiberuflichen Einkünften: Genau hinschauen auf die Dokumentation der Einkünfte, damit die Einkommensgrenzen korrekt berechnet werden. Evtl. macht hier eine Beratung zur Einzahlungsstrategie Sinn.