Hallo zusammen, ich bin rentner und beschäftige mich seit einigen Monaten mit dem Geförderten Altersvorsorgedepot 2027. Meine Frage ist eher grundsätzlich: Ich verdiene monatlich etwa 1.200€ hinzu (Minijob), meine Kinder sind noch berufstätig. Mehrere Bekannte haben mir gesagt, dass sich die neue Förderung für "Geringverdiener" wie mich kaum lohnt – die beitragsproportionale Förderung sei ja begrenzt und die nachgelagerte Besteuerung könnte später problematisch werden, wenn ich in der Auszahlungsphase bin.
Meine konkrete Situation: Ich habe zwei Kinder (27 und 24), die selbst arbeiten. Könnte ich die Kinderzulage überhaupt noch kombinieren mit dem neuen Depot, oder ist das längst vorbei? Und wie genau funktioniert die nachgelagerte Besteuerung bei mir später – bin ich dann wirklich benachteiligt gegenüber jemandem, der gut verdient und maximal einzahlt?
Mir geht es um die ehrliche Rechnung: Kosten vs. Nutzen. Lohnt es sich für einen Rentner mit kleinerem Hinzuverdienst wirklich, ab 2027 ins neue Depot einzuzahlen?
Gute Frage, Gerhard. Zur Kinderzulage: Die ist ab 2027 reformiert und funktioniert anders als früher. Ob deine Kinder als Erwachsene noch anspruchsberechtigt sind, hängt von ihrer eigenen Erwerbstätigkeit ab – das müssen sie selbst für ihr Depot beantragen, nicht du. Was die beitragsproportionale Förderung angeht: Die läuft nach einem Prozentsatz deiner Eigenbeiträge, ist aber gedeckelt. Bei 1.200€/Monat werden Sie in einem niedrigeren Fördersatz liegen, das ist korrekt. Lohnt es sich noch? Das würde ich durchrechnen lassen, bevor Sie einzahlen.
Punkt Nachgelagerte Besteuerung: Das ist kein Nachteil für Geringverdiener, sondern eher neutral. Dein Grenzsteuersatz jetzt (mit 1.200€ Hinzuverdienst) ist wahrscheinlich höher als später in der Auszahlung als Rentner. Du sparst also Steuern JETZT, zahlst aber SPÄTER auf die Erträge. Die Faustregel: Je niedriger dein aktueller Steuersatz, desto weniger lohnt sich die Förderung. Das ist die ehrliche Rechnung. Schau dir einen Steuerberater, der kann das genau durchspielen – das Forum reicht da nicht aus.
Hey Gerhard, als Anfängerin hier muss ich ehrlich sagen: Für deine Situation würde ich auch erst mal informieren, wie die Guarantieprodukte beim neuen Depot aussehen. Sicherheit scheint dir ja wichtig zu sein. Die Förderung ist nice, aber wenn die Kosten hoch sind, frisst das die Rendite auf.