Hallo zusammen,
als Großvater beschäftige ich mich gerade intensiv damit, welche Startbedingungen meine beiden Enkel ab 2027 beim Altersvorsorgedepot haben werden. Der eine startet seine Ausbildung, die andere geht gerade ins Studium – und ich möchte, dass beide von Anfang an optimal profitieren.
Nun meine konkrete Frage: Was brauchen sie denn wirklich, um so ein Depot zu eröffnen? Ich habe da verschiedene Checklisten gelesen, und teilweise wirkt das überwältigend. Braucht man wirklich einen Steuerberater? Welche Papiere sind absolut Pflicht, welche sind nur optional?
Besonders interessiert mich natürlich: Wer von beiden ist förderberechtig und was muss ich da beachten? Der eine verdient über Minijob schon etwas, die andere wird BAföG bekommen. Ändert das etwas an den erforderlichen Unterlagen?
Ganz konkret: Was sollte ich meinen Enkeln raten, was sie jetzt schon zusammensammeln, damit der Start im Januar 2027 wirklich glatt geht?
Danke für eure Erfahrungen!
Walter
Hallo Walter,
schön, dass du dich für deine Enkel da reinkniest! Nach meinen Riester-Erfahrungen kann ich dir sagen: Die Checklisten wirken immer schlimmer als sie sind.
Fürs AVD 2027 brauchst du im Grunde:
- Personalausweis oder Pass (Identifikation)
- Steuer-ID und ggf. Steuernummer
- Wenn angestellt: Meldebescheinigung zur Sozialversicherung
- Kontoangaben für die Einzahlung
Das war's im Kern. Ein Steuerberater ist nicht zwingend nötig – nur wenn's kompliziert wird (Freiberufler, mehrere Jobs etc.).
Zur Förderung: Beide sind berechtigt, solange sie in Deutschland gemeldet sind und Einkommen haben (oder BAföG). Auch Minijob zählt. Schau mal, wie ich das in meinem anderen Thread zum Freiberufler-Thema dargelegt habe – das Prinzip ist ähnlich.
Sammeltipp: Einfach die Kontoauszüge der letzten Monate und den letzten Steuerbescheid mitnehmen. Sonst verlangt die Stelle die Papiere, wenn's nötig ist.
Markus77
Kurz und knapp: ID, Steuer-ID, Kontonummer. Das wars. Rest kann man notfalls nachreichen.
Moritz H.