Hallo zusammen,
ice beobachte seit 20 Jahren die Entwicklung der Altersvorsorgeprodukte und freue mich auf das neue Altersvorsorgedepot 2027. Aber ehrlich gesagt bin ich neugierig, wie die Förderlogik wirklich anders funktionieren soll.
Bei Riester war es ja so: Man zahlt ein, bekommt Grundzulage + Kinderzulage, und der Staat fördert den Sparvorgang selbst. Die Rendite war oft zweitrangig – Sicherheit und Garantien standen im Fokus.
Beim neuen AVD 2027 höre ich überall von "beitragsproportionaler Förderung" und dass das Depot flexibler sein soll. Aber wo liegt der fundamentale Unterschied im Förderdesign? Geht es einfach darum, dass ich jetzt ETFs selbst wählen kann statt auf Versicherungsprodukte angewiesen zu sein? Oder ändert sich auch die Art und Weise, wie der Staat eigentlich fördert?
Ich möchte das nicht nur für mich verstehen, sondern auch für Berufseinsteiger in meinem Umfeld erklären können. Wer hat das Fördermodell für sich selbst bereits durchdrungen und kann es in einfachen Worten zusammenfassen?
Hey Klaus, gute Frage. Also das Kernding ist: Bei Riester zahlst du ein, der Staat gibt dir ne Zulage on top – aber die ist völlig unabhängig davon, wie viel Rendite dein Produkt macht. Bei AVD 2027 ist es anders: Die beitragsproportionale Förderung bedeutet, dass der Staat dir einen Prozentsatz deiner eigenen Einzahlung zurückgibt. Das klingt ähnlich, aber der Clou ist die Flexibilität. Du brauchst keine Versicherungsgarantie mehr, weil die Förderung nicht daran gekoppelt ist. Wenn dein ETF-Depot 8% Rendite macht, freust du dich. Bei Riester war das egal – die Garantie hat die Rendite oft aufgehoben. Hoffe das hilft als erste Orientierung!