Hallo zusammen, ich bin Softwareentwickler und arbeite als Freelancer. Jetzt stellt sich mir die Frage: Wie genau werden die Voraussetzungen für die staatliche Förderung beim Altersvorsorgedepot 2027 bei mir bewertet?
Mein Problem: Mein Einkommen schwankt erheblich. Manche Jahre verdiene ich gut, andere Jahre weniger – das ist halt bei Freelancern normal. Ich plane längerfristig mit einem ETF-Portfolio (breite Diversifikation, Schwerpunkt auf MSCI World + EM + kleinere Positionen in Anleihen-ETFs). Aber ich muss erstmal klären, ob ich überhaupt förderberechtigt bin und wie die Einkommensgrenzen konkret berechnet werden.
Gelten die Grenzen für den Jahresdurchschnitt? Für das Vorjahr? Und wie dokumentiere ich mein Einkommen am besten – über die Steuererklärung?
Wäre super, wenn jemand mit ähnlicher Situation mir einen realistischen Überblick geben kann. Danke!
Gute Frage, Felix. Bei Selbstständigen und Freelancern wird's tatsächlich knifflig. Soweit ich das verstanden habe, orientiert sich die Förderberechtigung an deinem zu versteuernden Einkommen – also letztlich das, was in deiner Einkommensteuererklärung steht. Die Einkommensgrenzen sollten auf Basis deiner letzten Steuererklärung überprüft werden, denke ich. Für schwankendes Einkommen würde ich das mit meinem Steuerberater abklären, bevor ich mich anmelde. Das spart dir später Ärger mit dem Finanzamt. Vielleicht hat ja auch jemand hier konkrete Erfahrungen damit gemacht, wie die Anbieter das 2027 handhaben werden.