Hey zusammen, ich bin FelixT_89, Software-Entwickler und seit knapp 2 Jahren als Freelancer tätig. Jetzt stellt sich mir die Frage: Wann ist der optimale Zeitpunkt, um mit Einzahlungen ins neue Altersvorsorgedepot zu starten?
Mir ist klar, dass das Depot offiziell ab 01.01.2027 verfügbar ist. Aber ich frage mich: Sollte ich als IT-Freelancer schon jetzt im Sommer 2026 die Vorbereitungen abschließen und dann sofort am 01.01.2027 durchstarten? Oder lohnt es sich, noch ein Quartal zu warten, um die ersten Marktbewegungen zu beobachten?
Besonders interessieren mich dabei:
1. Meine Förderberechtigung als Selbständiger – worauf muss ich achten?
2. Sollte ich eine konservativere oder aggressivere Diversifikationsstrategie für die ersten Jahre fahren?
3. Gibt es Vorteile durch einen früheren Start im Januar vs. erst später?
Ich plane, langfristig mit ETF-basierter Strategie zu arbeiten. Weiß jemand, ob es Sinn macht, schon jetzt bei einem Broker zu schauen oder sollte ich bis Januar warten?
Danke für eure Insights!
Frühstart ist die richtige Instanz bei 30+ Jahren bis Rente – das ist mathematisch eindeutig. Aber bei Freelancern noch wichtiger: Du brauchst sofort Struktur. Mit schwankenden Einkommen solltest du eh flexibel einzahlen können statt hart durchzuziehen. Deswegen: Januar starten ja, aber mit kleinerem Eckbetrag und dann progressiv erhöhen wenn's besser läuft, nicht anders herum. Habe ähnliches mit flexiblen Entnahmeplänen gemacht.
Als Softwareentwickler kann ich dich gut verstehen. Aus technischer Sicht würde ich folgende Strategie empfehlen: Depotstruktur jetzt schon planen, dann Januar direkt Go – aber nicht emotional timen versuchen. Die ETF-Kosten (TER) sind mittelfristig wichtiger als der perfekte Einstiegspunkt. Hast du schon einen Effektivkosten-Vergleich zwischen reinen ETF-Depots und den Hybrid-Modellen gemacht? Bei deinem Freelancer-Einkommen könnte auch eine flexible monatliche Einzahlungsrate interessant sein. Ich habe das in meinem Beitrag zu Riester-Umschichtung auch durchgespielt.
Lieber Felix, als Pensionär sage ich dir: Der frühe Start lohnt sich! Ich bin kein Freelancer, aber die Grundzulage ist ab Januar verfügbar – je früher du einzahlst, desto länger wirkt die Förderung für dich. Du kannst nicht verlieren, wenn du mit bescheidenen Beträgen beginnst. Meine Erfahrung zeigt, dass die psychologische Komponente wichtig ist: Wer früh anfängt, bleibt dabei. Also würde ich sagen, nutze Januar komplett.