Hallo zusammen,
ich bin Rentner und beschäftige mich seit einigen Monaten intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot 2027. Meine Situation: Ich habe noch ein paar Jahre bis zur vollständigen Rente, möchte aber jetzt schon vorausschauend planen.
Meine Frage ist konkret: Wenn ich ab Januar 2027 mit dem Depot starte – kann ich direkt in Garantieprodukte gehen, oder muss ich zwischendurch auch volatilere Anlagen berücksichtigen? Mir ist klar, dass ich nicht mehr 30 Jahre Zeit habe wie ein 35-Jähriger. Sicherheit, dass meine eingezahlten Beiträge mindestens erhalten bleiben, ist mir wichtiger als hohe Renditen.
Wie beurteilt ihr das: Macht es Sinn für mich, jetzt schon mit kleinen Summen zu testen, oder sollte ich bis Januar warten und dann vollständig mit Garantieprodukten einsteigen? Und welche Rolle spielt die nachgelagerte Besteuerung bei diesem Zeithorizont für mich persönlich?
Freue mich auf eure Erfahrungen!
Heinz, gute Frage. Ich habe mir dazu mal die Kostenquoten verschiedener Garantieprodukte angeschaut – bei den meisten Anbietern liegen sie zwischen 0,8 und 1,4% p.a., was im Vergleich zur alten Riester-Reform eigentlich vertretbar ist. Das Wichtige: Garantieprodukte verzinsen oft nur mit 2–2,5%, und die Förderung (Grundzulage + evtl. Kinderzulage) wird direkt gutgeschrieben. Mit deinem Zeithorizont könntest du die Effektivrendite nach Kosten und Förderung durchaus positiv gestalten, auch wenn es gemächlich läuft. Ich würde nicht bis Januar warten – schon jetzt eine Broker-Strategie durchspielen und dann ab Tag 1 durchziehen.