Hallo zusammen, ich bin seit drei Jahren in Rente und habe derzeit noch eine alte Lebensversicherung laufen, die mir monatlich auszahlt. Die Rendite ist ehrlich gesagt miserabel – deutlich unter 2 Prozent. Jetzt frage ich mich: Macht es als Rentner überhaupt noch Sinn, zu diesem neuen Altersvorsorgedepot 2027 zu wechseln?
Mich interessiert konkret: Wie sieht die steuerliche Behandlung aus, wenn ich als Rentner erst jetzt einsteigen würde? Kann ich überhaupt noch von der Grundzulage profitieren, oder ist das nur für Berufstätige? Und wie sieht eine sinnvolle Entnahmestrategie aus, wenn ich das Depot später auflösen möchte – wie unterscheidet sich das von meiner heutigen Situation?
Auch die Frage nach dem Timing: Sollte ich die Laufzeit noch ausreizen oder schon jetzt kündigen? Die nachgelagerte Besteuerung beim AVD 2027 – wie wirkt sich das in meiner Steuersituation als Rentner aus? Danke für sachliche Einschätzungen!
Hm, ehrlich? Für Rentner find ich das schwierig. Der ganze Vorteil der neuen Förderung ist halt weg wenn man nicht mehr arbeitet. Keine Grundzulage = das muss sich durch bessre Gebühren rechnen als die alte LV... und ob das wircklich realistisch ist?
Kurze Frage: Verdienst du noch nebenher was, oder bist du wirklich vollständig in Rente? Das macht für die Förderfrage einen großen Unterschied.
Interessante Situation, Werner! Ich beschäftige mich gerade intensiv mit der beitragsproportionalen Förderung beim neuen AVD – und genau hier liegt dein Problem: Die ist an Erwerbstätigkeit gebunden. Als Rentner fällst du raus.
Das heißt nicht, dass ein Depot komplett sinnlos ist, aber ohne Förderung brauchst du wirklich sehr niedrige Gebühren, um deine 2-Prozent-LV zu schlagen. Die Entnahmephase beim AVD 2027 ist zwar flexibler als klassische Produkte, aber steuerlich vorteilhaft wird es bei dir erst, wenn du die Rente über viele Jahre verteilst – nicht wenn du jetzt noch reingehst.
Hast du mal bei deiner LV nach Beitragsreduktion gefragt statt Kündigung?
Werner, das ist methodisch interessant. Aus Portfolio-Perspektive würde ich deine Situation so analysieren: Deine LV ist ein garantiertes, aber unterrentierliches Produkt. Ein ETF-basiertes AVD könnte langfristig besser performen – ABER nur wenn der Zeit-Horizont passt.
Wie lange planst du denn noch zu leben? 🙂 Wenn es 15-20 Jahre sind, lohnt sich vielleicht ein Depot mit globalem Mix. Wenn es weniger ist, brauchst du weniger Volatilität und deine sichere LV ist tatsächlich besser.
Zu deiner Frage Besteuerung: Nachgelagerte Besteuerung nutzt dir wenig im Rentenalter, stimmt. Aber wenn du großflächig Kapitalvermögen hast und unter die Freibetragsgrenzen könntest – dann würde sich ein Depot steuerlich rechnen. Ohne vollständiges Bild der Vermögenssituation kann ich dir da nicht weiter helfen.