Hallo zusammen, ich beschäftige mich intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot 2027 und möchte die Vorbereitung jetzt im Sommer schon strukturiert angehen. Dabei bin ich auf eine grundsätzliche Frage gestoßen, die ich noch nicht wirklich zufriedenstellend beantwortet gefunden habe: Welche Unterlagen muss ich wirklich zur Depoteröffnung einreichen, und welche sind vielleicht nur optional oder erst später relevant?
Ich bin selbständig tätig, was die Situation etwas komplizierter macht – ich nehme an, dass Gewerbeanmeldung oder Steuernummer relevant sein werden. Aber brauche ich auch aktuelle Jahresabschlüsse, Einkommensnachweise aus dem laufenden Jahr, oder reicht eine Selbstauskunft? Und wie verhält es sich mit der Grundzulage: Kann ich diese unmittelbar ab der Depoteröffnung beantragen, oder erst wenn ich die erste Einzahlung geleistet habe?
Mich interessiert auch, ob die Anforderungen im Laufe des Jahres 2027 möglicherweise nochmal angepasst werden oder ob die Regelungen jetzt schon feststehen. Gerne möchte ich vorab schon alles zusammentragen, um dann 1. Januar schnell handlungsfähig zu sein.
Markus, sehr konkrete Frage! Aus meinen 8 Jahren ETF-Sparplänen weiß ich: Die minimalen Unterlagen für die Depoteröffnung sind Identifikation und Adresse – das kriegst du überall schnell hin. Für die Zulage dann Steuernummer und Einkommensnachweise. Bei Selbständigen ist das crux: Manche Anbieter wollen aktuelle Betriebsstätteneintragungen, andere akzeptieren einfach eine Steuernummer. Ich würde an deiner Stelle die beiden Prozesse trennen – Depot erst, Zulageantrag dann mit vollständiger Doku. Die Grundzulage sollte rückwirkend zum Jahresbeginn gewährt werden, selbst wenn du sie etwas später beantragst.
Bei mir (20 Jahre Börse hinter mir) hat sich eines gezeigt: Die Anbieter werden das unterschiedlich handhaben. Manche wollen sofort alles haben, andere lassen dich schrittweise nachreichen. Was ich dir empfehle: Schreib proaktiv einen oder zwei größere Anbieter an und frag sie jetzt schon per Mail, was die von dir als Selbständiger konkret erwarten. Die Regelungen stehen wohl im Wesentlichen fest, aber die Umsetzung bei den einzelnen Brokern kann noch variieren. Mit Blick auf deine Grundzulage würde ich separat beim Bundeszentralamt für Steuern nachfragen – die sind für die Förderadministration zuständig.
Hey Markus, gute Frage! Ich hab mir mit meinem Standarddepot-Ansatz auch schon intensive Gedanken über die Dokumentation gemacht. Aus meinen bisherigen Erfahrungen: Meines Erachtens brauchst du zur reinen Depoteröffnung primär Personalausweis, Adressnachweis und Steuernummer – das sind meist die Standard-Unterlagen bei den Brokern. Für die Zulage selbst werden dann tatsächlich Einkommensnachweise relevant, aber die kannst du oft nachreichen. Die meisten Anbieter lassen dich erst mal mit dem Depot starten und kümmern dich dann um die Förderanträge. Konkrete Jahresabschlüsse brauchst du wahrscheinlich nur, wenn es bei der Zulage zu Besonderheiten kommt – aber sicher bin ich da nicht.