Hi zusammen, ich bin 28 und habe vor ein paar Jahren eine Riester-Rente abgeschlossen – damals noch ohne viel Überlegung, weil das alle gemacht haben. Jetzt beschäftige ich mich mit dem neuen Altersvorsorgedepot 2027 und frage mich: Lohnt es sich, die Riester zu kündigen und das Geld ins Standarddepot zu packen?
Mein Stand: Ich zahle monatlich 80 Euro ein, habe inzwischen knapp 2.500 Euro angespart (mit Zulagen). Die Riester ist in einem klassischen Sparvertrag bei einer Bank angelegt – eher niedrige Rendite, aber sicher.
Meine Frage: Wenn ich jetzt kündige, muss ich die Zulagen zurückzahlen, oder? Und macht es überhaupt Sinn, lieber auf das neue Depot 2027 zu setzen? Ich bin berufstätig, Arbeitnehmerin, also für die Grundzulage und den Berufseinsteigerbonus berechtigt. Gibt es da Lücken, wenn ich die Riester aufgebe?
Danke schonmal!
Ich hab das ähnlich überlegt wie du. Was mich aber verunsichert: Wenn ich die Riester kündige und ins Depot gehe, verliere ich zwar die Zulagen, aber ich muss auch klären, wie das mit Strafzinsen oder Kündigungsfristen abläuft. Bei mir war das ganze Thema nachgelagerte Besteuerung auch confuse – bei der Riester ist es ja anders als beim Depot.
Ich würde ehrlich sagen: Hol dir ne Berechnung von deiner Riester-Bank, wie viel du netto rauskriegst wenn du kündigst. Und schau dann, wie viel Zulage + Bonus du 2027 realistisch ins Depot packen kannst. Irgendwo müssen da die Break-Even-Punkte liegen?
Gute Frage – das sehen viele so wie du. Bei einer Kündigung verlierst du tatsächlich sämtliche bisherigen Zulagen (das ist die Besonderheit der Riester). Mit 2.500 Euro Vertragswert dürften das vielleicht 500–800 Euro sein, die zurück müssen.
Ab 2027 ist das neue Standarddepot für Arbeitnehmer deutlich attraktiver: Grundzulage (max. 175 Euro/Jahr), Berufseinsteigerbonus (max. 215 Euro/Jahr für deine Altersgruppe) – und der entscheidende Punkt: Du brauchst keinen Versicherungsmantel, sondern packst ETFs rein. Das spart massiv Kosten gegenüber klassischen Riester-Verträgen.
Mein Rat: Rechne konkret durch. Wie viel Zulage bekommst du monatlich bei der Riester? Dann vergleich mit dem, was 2027 ins Depot fließt. Oft ist der Umstieg wirtschaftlich sinnvoll, besonders bei niedrigen Renditen wie in deinem Sparvertrag. Die Riester ist einfach ein Auslaufmodell für deine Altersgruppe.