Hallo zusammen, mein Bruder fängt 2027 an zu arbeiten und ich möchte ihm helfen, den Berufseinsteigerbonus optimal zu nutzen. Meine Frage: Macht es Sinn, wenn ich ihm jetzt schon einen ETF-Sparplan einrichte (außerhalb des Depots), den er dann 2027 ins Altersvorsorgedepot übertragen kann? Oder sollte ich das sein lassen und wir starten erst komplett mit dem Depot?
Mein Gedanke war: Wenn er z.B. ab September 2026 monatlich 100€ in einen breiten MSCI-World ETF einzahlt, hätte er bis Januar 2027 schon ein kleines Polster. Dann könnte er das transferieren und von Anfang an den Berufseinsteigerbonus + beitragsproportionale Zulagen kombinieren.
Aber ich bin mir unsicher, ob das strategisch sinnvoll ist oder ob ich da zu kompliziert denke. Geht es da um Timing bei der Börse oder kann man die ETF-Anteile überhaupt einfach ins neue Depot übertragen? Hat jemand Erfahrung damit oder kennt die genauen Regeln?
Gute Frage. Aus technischer Sicht musst du hier zwischen zwei Szenarien unterscheiden: Grundsätzlich werden beim Start 2027 nur Vermögenswerte zugelassen, die im Depot selbst gekauft werden – das heißt, ein ETF-Sparplan auf einem Standard-Depot lässt sich nicht 1:1 transferieren.
ALLERDINGS: Dein Bruder könnte die ETF-Anteile verkaufen und den Cash-Erlös dann ins neue Depot einzahlen, dort wieder ETFs kaufen und sofort die volle Förderung (inkl. Bonus) mitnehmen. Das macht strategisch oft mehr Sinn als zu früh zu starten – gerade beim Berufseinsteigerbonus, der ja an das Depot selbst gebunden ist.
Eine Vorlaufphase bei der Bank lohnt sich eher für andere Produkte (Tagesgeld, Anleihen), um flexibel zu bleiben. Hier hatte ich dazu früher was geschrieben.