Hallo zusammen,
ichte mich schon seit Jahren mit Zinsentwicklung und Garantieprodukten aus, und jetzt stellt sich mir eine Frage, die ich bislang nicht befriedigend beantwortert bekomme: Wie sieht es eigentlich mit thesaurierenden versus ausschüttenden ETFs im neuen Altersvorsorgedepot 2027 aus?
Ich bin eher konservativ unterwegs und habe lange auf Garantieprodukte mit Beitragsgarantie gesetzt – das gab mir Sicherheit. Aber für 2027 überlege ich, ob ich nicht doch einen Teil in ETFs fahren sollte, um von besseren Renditechancen zu profitieren. Meine Frage: Macht es aus Sicht der neuen Förderung einen Unterschied, ob ich thesaurierende ETFs (Gewinne werden reinvestiert) oder ausschüttende ETFs (ich bekomme Dividenden) nehme?
Bei ausschüttenden ETFs könnte ich die Dividenden ja einfach wieder einzahlen – wirkt sich das negativ auf die Förderung aus? Und beim Thesaurieren: Gibt es da Steuernachteile durch die Vorabpauschale, auch wenn das Geld bis zur Rente im Depot bleibt?
Wäre über konkrete Erfahrungen dankbar.
Grüße,
W.Hartmann
Hallo W.Hartmann,
da bin ich ja nicht die Einzige, die sich das fragt! Nach meiner langen Familienpause steige ich beruflich wieder ein und muss mich auch neu mit solchen Fragen auseinandersetzen. Was ich aus meiner Recherche zu den AltZertG-Regelungen mitgenommen habe: Die Förderung des Altersvorsorgedepots 2027 ist an deine Beitragszahlungen gekoppelt – ob die ETFs dann thesaurieren oder ausschütten, spielt für die Förderquote selbst keine Rolle.
Aberr: Bei ausschüttenden ETFs bekommst du Dividenden aufs Depot, und wenn die hoffentlich wachsen, musst du diese Ausschüttungen ja irgendwie wieder anlegen. Das bedeutet zusätzliche Transaktionen. Thesaurierende ETFs machen das automatisch – alles bleibt im Topf und wächst zusammen. Für mich persönlich spricht das eher für Thesaurierung, weil es weniger Verwaltungsaufwand bedeutet und die Gewinne ungestört arbeiten können.
Zum Punkt Vorabpauschale: Ja, die gibt es auch im Altersvorsorgedepot 2027, aber ich bin noch nicht 100% sicher, wie die genau mit der Förderung interagiert. Das würde ich nochmal gezielt recherchieren, bevor ich mich festlege.