Hallo zusammen, ich beschäftige mich jetzt seit anderthalb Jahren mit dem neuen Depot und teste gerade verschiedene Anbieter-Plattformen. Dabei ist mir eine Frage gekommen, die ich bislang in den verfügbaren Infos nicht wirklich beantwortet gefunden habe.
Wenn ich ein Altersvorsorgedepot mit ETFs über Jahrzehnte aufbaue und dann irgendwann vererbe – wie wird das eigentlich besteuert? Gelten da die normalen Erbschaftsteuer-Freibeträge, oder hat das geförderte Depot da Besonderheiten? Wird die Förderung "rückgängig gemacht", wenn es in andere Hände übergeht?
Und noch wichtiger: Kann der Erbe das Depot einfach weitersparen oder endet die Förderung beim Tod des Besitzers? Ich habe zwei Kinder und würde gerne wissen, ob es Sinn macht, das Depot strategisch aufzubauen, auch mit Blick auf mögliche Vererbung.
Freu mich auf eure praktischen Erfahrungen und Infos!
Michael B., gute Frage, die mich auch umtreibt. Ehrlich gesagt bin ich da skeptisch, ob die Politik hier wirklich transparent ist. Bei der Erbschaftsteuer vermute ich, dass die normalen Freibeträge greifen – das Depot wird ja rechtlich zu deinem Vermögen. Aber ob die staatliche Förderung dann "verfällt" oder wie das abgerechnet wird, steht in den Gesetzestexten, die ich bisher gelesen hab, echt nicht klar.
Was mich vor allem nervt: Ich kann keine verlässliche Info finden, ob die Zulage beim Todesfall eingezogen wird oder ob deine Erben sie behalten dürfen. Das ist ja essentiell für die Planung. Mein Tipp – kontaktier die Bundeszentralamt für Steuern oder einen Steuerberater, der sich mit dem AltZertG auskennt. Das sind zu wichtige Details, um da auf Vermutungen zu bauen, wenn du für deine Kinder planst. Vielleicht haben die hier im Forum ja schon jemand bessere Infos?