Hallo zusammen,
ich verfolge die Entwicklung des Gefördertes Altersvorsorgedepot 2027 jetzt schon eine Weile und habe eine Frage, die mir nicht aus dem Kopf geht. Meine Enkel sind gerade in Ausbildung und Berufseinstieg – für sie könnte das neue Depot ab 2027 ja perfekt sein. Besonders interessiert mich: Wie wird die staatliche Förderung eigentlich verteilt, wenn man nicht nur in ETFs, sondern auch in ein Garantieprodukt investiert?
Ich verstehe, dass es um eine Mischung gehen soll – aber wie funktioniert das konkret mit der Grundzulage und dem Berufseinsteigerbonus? Bekommt man die volle Förderung nur, wenn man zu 100% in ETFs geht? Oder wird die aufgeteilt, je nachdem wie man sein Depot zusammensetzt?
Und noch eine Frage zur Riester-Reform: Ändert sich durch die neue Regelung etwas daran, wie Garantieprodukte und ETF-Anteile besteuert werden, wenn man später auszahlt?
Vielleicht gibt es ja hier im Forum jemanden mit mehr Praxiserfahrung oder konkreten Infos dazu.
Das ist eine wichtige Frage, Heinz. Aus dem, was ich bisher verstanden habe, wird die Förderung nicht künstlich aufgeteilt – du solltest die volle Grundzulage und den Berufseinsteigerbonus erhalten, egal wie du dein Depot strukturierst. Das ist ja gerade der Vorteil gegenüber Riester: mehr Flexibilität bei der Auswahl.
Allerdings muss das Gesamtdepot bestimmte Kriterien erfüllen – also nicht jedes beliebige Produkt ist förderbar. Bei der Mischung aus Garantie und ETFs sollte man das genau mit dem Depot-Anbieter klären. Die Riester-Reform selbst betrifft ja eher die alten Riester-Verträge, beim neuen Depot 2027 gelten separate Regeln.
Für deine Enkel als Berufseinsteiger könnte eine kleine Garantiekomponente sinnvoll sein – psychologisch beruhigend, aber nicht die ganze Rendite aufgebend. Ich bin selbst dabei, das durchzudenken für meine Situation. Hast du schon konkrete Angebote von Anbietern angefordert?