Hallo zusammen,
ich bin 26, gerade ins Berufsleben gestartet und habe mich intensiv mit dem neuen Altersvorsorgedepot ab 2027 beschäftigt. Mich interessieren hauptsächlich Garantieprodukte, weil mir Sicherheit wichtig ist – aber ich lese überall, dass ETFs langfristig bessere Renditen bringen.
Meine Frage ist eher spezifisch: Wenn ich in ETFs investiere, die auch international ausgerichtet sind (z.B. mit USA-Anteil), wie beeinflussen Währungsschwankungen Euro/Dollar meine tatsächliche Rendite? Und noch wichtiger: Wirkt sich das auf die Grundzulage oder den Berufseinsteigerbonus aus, wenn mein Depot wegen Währungseffekten nicht wie erwartet wächst?
Auf den ersten Blick scheint eine Garantieprodukt-Lösung entspannter zu sein – aber ich will verstehen, ob ich da langfristig zu viel Rendite liegen lasse. Kann mir jemand praktisch erklären, welche Währungsrisiken realistisch sind und wie andere junge Sparer damit umgehen?
Danke für Tipps!
Lena, gute Frage – das ist tatsächlich ein Punkt, den viele Berufsanfänger unterschätzen. Das Währungsrisiko bei USD-ETFs ist real, aber über 30+ Jahre meist weniger relevant als man denkt. Entscheidend: Die Förderung (Grundzulage, Berufseinsteigerbonus) basiert auf deinen tatsächlichen Beitrag, nicht auf der Wertentwicklung. Wenn der Euro schwächer wird und dein MSCI-World-ETF von Kurssteigerungen profitiert, ist das Bonus, nicht Nachteil. Garantieprodukte sichern dir eine Quote ab – aktuell moderat angesichts der Zinssituation. Mein Rat: Nicht Entweder-Oder denken. Eine Mischung aus Garantiesockel (z.B. 50%) und ETF-Quote (z.B. 50%) nutzt beide Effekte. Zur Inflationssicherung sind ETFs mit schwankenden Währungen oft besser als Garantien. Siehe auch meine vorherige Analyse zu ETF-Strategien für unterschiedliche Berufsgruppen – auch für Angestellte relevant.