Hallo zusammen,
ich beschäftige mich gerade intensiv damit, wie ich meine geplante Asset-Allocation für das Altersvorsorgedepot ab 2027 vernünftig visualisieren kann. Ich meine nicht nur irgendein Kuchendiagramm, sondern wirklich eine saubere Darstellung, die mir zeigt: Wie viel Prozent stecken in Aktien-ETFs, wie viel in Anleihen, wie viel in anderen Assetklassen – und wie entwickelt sich das Verhältnis über Zeit?
Mein Problem ist, dass ich bisher verschiedene Tracking-Apps ausprobiert habe, aber die meisten zeigen mir entweder nur den aktuellen Stand oder die Grafiken sind so unübersichtlich, dass ich da gar nichts rauslese. Ich will eigentlich eine Zeitachse sehen – also wie hat sich meine Allocation in den letzten Monaten verschoben, und wo weiche ich von meiner Zielallokation ab.
Hat jemand Erfahrung, welche App das wirklich gut umgesetzt hat? Ich denke an Anbieter, die vielleicht auch schon das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 in ihre Planung aufgenommen haben oder zumindest flex genug sind, das manuell zu hinterlegen. Exportfunktionen wären auch nice to have.
Bin gespannt auf eure Einschätzungen – gerade jetzt, wo ich im Urlaub etwas mehr Zeit habe als sonst, will ich das Thema endlich angehen.
Ich muss da Tim etwas widersprechen – Portfolio Performance ist für Einsteiger meiner Meinung nach wirklich zu sperrig. Die Einrichtung kostet Stunden, und wenn man einen Fehler macht, stimmen die Grafiken hinten und vorne nicht mehr.
Für eine saubere Asset-Allocation-Visualisierung mit Zeitverlauf würde ich eher zu Rentablo oder eben Parqet tendieren. Rentablo hat eine ordentliche Übersicht und läuft webbasiert, was ich praktischer finde als eine Desktopanwendung. Die Assetklassen-Aufteilung lässt sich dort manuell definieren.
Ich plane gerade selbst, wie ich mein bestehendes Portfolio mit dem neuen Altersvorsorgedepot ab 2027 in einer Gesamtübersicht zusammenführe – das wird technisch nicht trivial, weil das Förderprodukt eine Sonderrolle hat. Welche App das sauber trennt aber trotzdem zusammen darstellt, hab ich noch nicht gefunden. Da bin ich auch noch am recherchieren.
Portfolio Performance (die kostenlose Desktop-App) kann das eigentlich ganz gut. Du kannst da Zielgewichtungen hinterlegen und siehst dann wie weit du abweichst. Zeitreihen gehen auch. Hab das für mein geplantes Depot schon mal durchgespielt, auch wenn das 2027-Produkt noch nicht existiert – man kann's halt manuell befüllen.
Mobil ist's halt nix, aber für die Analyse zwischendrin taugt's. Ich bin selbst noch Berufseinsteiger und hab nicht riesige Summen, aber für die Übersicht reicht mir das erstmal. Hatte drüber auch schon geschrieben als ich die erste Sparrate festgelegt hab – da war mir Übersicht auch schon wichtig.
Kurz und knapp: Parqet für die Optik, Portfolio Performance für die Tiefe. Beides parallel zu nutzen ist zwar doppelter Pflegeaufwand, aber ich mach's genau so – hab das schon für verschiedene Szenarien durchgespielt als ich überlegt hab wieviel ich überhaupt reintue (siehe auch Mindestbeitrag vs. Maximalbeitrag). Für den Zeitverlauf der Allocation ist PP wirklich unschlagbar, wenn man bereit ist, da etwas Zeit reinzustecken.
Ich nutz Parqet, und der Allocation-View ist da wirklich einer der besseren. Du kannst Assetklassen selbst definieren, Zielwerte eintragen und siehst farblich sofort, wo du drüber oder drunter liegst. Historische Verlaufsgrafiken sind auch drin, allerdings nur so weit zurück wie du Daten eingepflegt hast – logisch.
Was ich als Selbständiger wichtig finde: Man kann mehrere Töpfe getrennt führen. Ich habe mein normales Depot und plane einen separaten Bereich für das Altersvorsorgedepot ab 2027. Das lässt sich in Parqet schon mal vorbereiten, auch wenn die Förderlogik natürlich noch nicht automatisch abgebildet wird.
Exportfunktion ist auch vorhanden, CSV geht raus. Für ernsthafte Analyse dann halt doch wieder Excel dazu.