Liebe Mitdiskutanten,
ice bin noch etwas verwirrt bezüglich der Günstigerprüfung beim Altersvorsorgedepot 2027. Ich plane, über die ZfA ein Garantieprodukt zu besparen – das scheint mir für meinen Spartyp schlicht sicherer. Jetzt lese ich überall, dass die Günstigerprüfung automatisch stattfindet und dass sie entscheidet, ob ich lieber die beitragsproportionale Förderung oder einen Steuerabzug nutzen sollte.
Aber: Wie funktioniert das konkret bei einem Garantieprodukt? Rechnet die ZfA bei der Günstigerprüfung auch die schwächere Rendite eines Garantieprodukts ein – im Vergleich zu risikohaltigen Alternativen? Oder behandelt sie alle AVD-Varianten gleich?
Und noch wichtiger: Kann ich selbst beeinflussen, welche Option die ZfA für mich wählt? Oder bin ich einfach dem Ergebnis der Prüfung ausgeliefert?
Ich möchte das einfach von Anfang an richtig verstehen, bevor es 2027 losgeht.
Danke für Eure Erfahrungen!
Monika, ich bin auch gerade am überlegen, wie das ganze bei mir funktioniert – nach meiner Familienzeit komme ich ja erst wieder in den Beruf rein. Was ich bislang verstanden habe: Die Günstigerprüfung rechnet für Dich durch, nicht für das Produkt selbst. Sprich: Egal ob Garantie oder ETF-Depot, die ZfA schaut auf DEIN Einkommensprofil.
Bei einem Garantieprodukt könnte sogar sein, dass der Steuerabzug mehr Sinn macht, weil die Rendite eh schwächer ausfällt und Du damit weniger davon abhängig bist, dass der Markt läuft. Das ist aber nur meine Intuition.
Zu Deinem Punkt: Du kannnst die Prüfung nicht beeinflussen, nein. Das ist aber auch gut so – weniger Fehlerquelle für uns.