Hallo zusammen,
ich bin IT-Projektmanager und plane, das neue Altersvorsorgedepot 2027 als sinnvolle Ergänzung zu meiner Betriebsrente zu nutzen. Meine Frage dreht sich um die Produktauswahl: Macht es Sinn, neben einem breiteren World-ETF auch Small-Cap-ETFs oder Faktoren-ETFs (Value, Momentum) ins Portfolio zu nehmen?
Mein Hintergrund: Ich habe noch gute 25–30 Jahre bis zur Rente und kann monatlich einen anständigen Betrag sparen. Die beitragsproportionale Grundzulage interessiert mich besonders – aber ich möchte auch wissen, ob die zusätzliche Komplexität durch Faktoren-Ansätze sich wirklich auszahlt oder ob ich mich einfach auf ein 2–3-ETF-Portfolio beschränken sollte.
Gibt es spezielle Regeln beim AVD 2027, die Small Caps oder Faktor-Strategien begünstigen oder benachteiligen? Und: Gibt es gute Rechner-Tools, mit denen ich meine Sparquote optimieren kann, um die maximale Förderung zu holen?
Danke für eure Erfahrungen!
Markus, interessante Frage – ich beschäftige mich ja auch intensiv mit den Förderregeln beim AVD 2027. Bei Small Caps würde ich ehrlich gesagt vorsichtig sein: Die beitragsproportionale Grundzulage hängt von deiner Einzahlung ab, nicht von der Rendite. Sprich – ob du Small Caps oder World nimmst, die Zulage ist gleich. Aber Small Caps sind volatiler und haben höhere Kosten. Für die Frühstart-Rente später – falls relevant – könnten sie interessant sein, aber für die reine Fördermaximierung würde ich mich auf breite, kostengünstige ETFs konzentrieren. Wie sieht denn dein Budget konkret aus?