Moin zusammen, ich beschäftige mich gerade intensiv mit den technischen Aspekten des neuen Altersvorsorgedepots und vergleiche verschiedene ETF-Strategien für meine Entnahmeplanung. Dabei stellt sich mir aber eine grundsätzliche Frage, die ich bisher noch nicht richtig geklärt bekommen habe:
Ich bin selbstständig tätig und frag mich, ob ich überhaupt zur Grundzulage berechtigt bin oder ob die neue Förderung ab 2027 vor allem für Angestellte gedacht ist? Bei der Riester-Rente war das ja immer kompliziert für Selbstständige.
Und wenn ich berechtigt bin – wird dann meine Förderung genauso berechnet wie bei Angestellten, oder gibt es da Besonderheiten? Interessiert mich auch konkret, ob ich die Förderung überhaupt mitbekomme, wenn ich den Entnahmeplan vs. lebenslange Rente-Route fahre.
Habt ihr als Selbstständige da schon konkrete Informationen oder Erfahrungen? Oder kennt jemand die genauen Regelungen im AltZertG dazu?
Ehrlich gesagt – das ist genau das Problem mit solchen modernen Produkten. Bei klassischen Versicherungen ist klar, wer berechtigt ist und wer nicht. Bei diesem neuen Depot ist alles so kompliziert mit Förderbedingungen und Selbstständigen-Regelungen. Ich würd dir raten: setz dich direkt mit einem Versicherungsmakler hin, der kennt die genauen Regelungen. ETF-Strategien sind schön und gut, aber wenn die Förderung nicht passt, ist das ganze Konstrukt weniger wert.
Ich bin gerade erst am Anfang und weiß über Selbstständige ehrlich gesagt wenig, aber es interessiert mich auch – muss ich mich vorher schon informieren?
Bin selbst noch zu unerfahren dafür, aber ich glaub, ich hab mal was von unterschiedlichen Fördervoraussetzungen gelesen. Selbstständige können meist nicht in die normale Grundzulage, aber es gibt wohl ne Alternative? Keine Ahnung, würd aber auch gern was dazu erfahren.