Hallo zusammen,
bin 55 und bereite mich auf das neue Altersvorsorgedepot vor, das ja nächstes Jahr kommt. Hab mich schon etwas eingelesen, aber irgendwie hab ich das Gefühl, dass ich noch wichtige Punkte übersehe.
Meine Frau und ich wollen ab Januar 2027 beide ein Depot eröffnen. Haben bis jetzt nur ein Sparkonto und eine kleine Lebensversicherung. Bei all den Informationen zu ETFs, Zulagen und den verschiedenen Modellen bin ich ehrlich gesagt etwas überfordert.
Vor ein paar Wochen war ich bei meiner Bank, die wollten mir sofort ihre hauseigenen Fonds verkaufen. Das kam mir komisch vor, deshalb hab ich erstmal nein gesagt. Jetzt im Sommer hab ich etwas mehr Zeit zum Recherchieren, bevor es im Herbst richtig losgeht mit der Planung.
Könnt ihr mir sagen, auf was ich als Anfänger besonders achten sollte? Welche Fehler macht man am häufigsten beim Start? Will nicht gleich zu Beginn was falsch machen und später bereuen.
Danke schon mal für eure Tipps!
Hi Hermann! Warst also auch bei deiner Bank und die wollten dir ihre eigenen Fonds andrehen? Genau das gleiche Problem hatte ich auch schon mal. Klassischer Anfängerfehler ist definitiv, blind dem zu vertrauen was die Bank empfiehlt.
Außerdem: Nicht gleich mit Maximalbeträgen starten. Erstmal klein anfangen, verstehen wie alles funktioniert. Und unbedingt vorher checken ob du überhaupt die volle Zulage bekommst - die Staffelung ist nämlich ziemlich tricky.
Wichtigster Tipp: Nicht von der Bank beraten lassen sondern selber einlesen. ETFs sind meist günstiger als aktive Fonds.
Hi Hermann,
seh das ähnlich wie die anderen. Ein Punkt den viele vergessen: die ganzen Unterlagen rechtzeitig zusammensuchen. Wird nämlich einiges gebraucht für den Antrag und manche Bescheinigungen dauern ne Weile.
Und noch ein Tipp: nicht gleich den erstbesten Online-Broker nehmen nur weil er billig ist. Service ist auch wichtig, gerade für Anfänger. Wenn was schiefgeht willst du jemanden erreichen der dir hilft.
Ach ja, und falls ihr beide Depots macht: koordiniert das miteinander. Macht keinen Sinn wenn ihr die gleichen ETFs doppelt kauft.
Was Stefan sagt stimmt absolut. Häufigster Fehler ist meiner Erfahrung nach, dass Leute sich gar nicht richtig informieren welches der drei neuen Modelle für sie passt. Sind ja schon ziemlich unterschiedlich in der Förderung.
Dazu kommt oft: Zu kompliziert denken am Anfang. Du brauchst nicht 20 verschiedene ETFs. Ein oder zwei breit gestreute World-ETFs reichen völlig. Viele Anfänger übertreiben es mit der "Optimierung" und verlieren dann den Überblick.
Und noch was: Nicht zu lange warten! Klar, du hast bis 2027 Zeit, aber je früher du anfängst desto mehr Zeit hat dein Geld zu arbeiten. Auch wenn es nur kleine Beträge sind erstmal.
Guten Tag Hermann,
dass Sie sich schon jetzt Gedanken machen, ist sehr vernünftig. Aus meiner Erfahrung sind die häufigsten Fehler:
1. Kosten unterschätzen - manche Anbieter haben versteckte Gebühren
2. Falsche Risikoeinschätzung - mit 55 sollten Sie nicht zu risikoreich anlegen
3. Steuerliche Aspekte ignorieren - das wird später in der Auszahlungsphase wichtig
Mein Rat: Lassen Sie sich von mehreren Anbietern Angebote machen und vergleichen Sie gründlich. Nicht nur die Kosten, sondern auch die ETF-Auswahl. Manche haben nur sehr begrenzte Auswahl an wirklich guten ETFs.
Und denken Sie daran: Was Sie jetzt nicht optimal machen, können Sie später nur schwer korrigieren. Deshalb lieber etwas länger recherchieren.