Hallo zusammen,
ich plane gerade intensiv, mich rechtzeitig vor dem Start im Januar 2027 vorzubereiten – der Sommer ist eigentlich gut dafür, weil ich im Urlaub etwas mehr Ruhe zum Lesen und Nachdenken habe als sonst.
Mich beschäftigt aber eine Frage, die ich noch nirgendwo wirklich konkret beantwortet gesehen habe: Welche Fehler passieren Menschen beim Einstieg ins neue Altersvorsorgedepot, die man wirklich selbst vermeiden kann – also keine Dinge wie "falscher Anbieter" oder "schlechte Marktlage", sondern echte Anfängerfehler beim Setup und bei der eigenen Planung?
Ich meine zum Beispiel Sachen wie: Förderbetrag falsch kalkuliert, falsche Kontoverbindung hinterlegt, Steuer-ID vergessen einzutragen, Sparplan zu hoch angesetzt und dann im ersten Jahr schon pausieren müssen, ETF-Auswahl ohne Strategie... irgendwie sowas.
Ich bin noch relativ neu beim Thema Geldanlage generell und möchte nicht erst durch Fehler lernen. Habt ihr da konkrete Erfahrungen, Tipps oder Hinweise – auch aus anderen Produkten wie Riester oder klassischen Depots – die man auf das neue Depot übertragen kann?
Freue mich über jeden Beitrag, auch kurze Hinweise helfen mir schon weiter.
LG, Laura
Ich seh das ein bisschen anders als Werner, zumindest teilweise. Klar, die Förderbedingungen muss man kennen. Aber ich glaub der häufigste echte Anfängerfehler ist ein anderer: Leute starten mit einem ETF, den sie irgendwo empfohlen gesehen haben, ohne überhaupt zu verstehen ob der zur Laufzeit und zum Risiko passt. Ein All-World-ETF klingt erstmal gut, aber wenn man in 10 Jahren schon Teilentnahmen plant, ist die Volatilität ein reales Problem.
Ich hab mich bei der Anbieterfrage intensiv reingelesen, da gibt's ja aktuell noch viel Bewegung – hatte das im Anbieter-Thread schon angesprochen. Mein Tipp: Erst Strategie, dann Produkt, dann Anbieter. Nicht andersrum.
Und technisch: Immer die Freistellungsorder von Anfang an richtig setzen. Viele vergessen das und wundern sich dann über Steuerabzüge, die sie hätten vermeiden können.
Hallo Laura,
gute Frage, und du hast schon die richtigen Kategorien im Kopf. Ich hab mich mit dem Thema Kosten und Förderung im Vorfeld intensiv beschäftigt – ein klassischer Fehler, den ich aus Gesprächen kenne, ist der Förderbetrag: Viele gehen davon aus, dass die staatliche Förderung automatisch auf das Konto fließt, ohne dass sie aktiv die Voraussetzungen prüfen. Beim neuen Depot ist die Grundzulage an die Mindesteinzahlung geknüpft – wer zu wenig einzahlt, bekommt nur einen anteiligen Betrag oder gar nichts.
Ein weiterer Punkt, den ich im Thread zu Depotgebühren und versteckte Kosten schon erwähnt hatte: Viele schauen nur auf die Ordergebühr und ignorieren die laufende Depotpauschale. Gerade für Langfristsparer summiert sich das über Jahrzehnte erheblich.
Und dein Punkt mit dem Sparplan zu hoch ansetzen stimmt auch. Lieber konservativ einsteigen und bei Bedarf erhöhen. Im ersten Jahr läuft man sonst in eine ungewollte Planunterbrechung rein, was unnötig frustrierend ist.
Die Steuer-ID-Sache ist wirklich banal, aber passiert: Einfach vor Depoteröffnung prüfen, dass die beim Finanzamt hinterlegte Adresse aktuell ist. Klingt trivial, ist es aber nicht immer.
Ich find den Hinweis von WolfgangK wichtig – einfach rechtzeitig anfangen. Ich hab gemerkt dass allein die Depoteröffnung mit Identifikation und allem länger dauert als man denkt. Nicht auf den letzten Drücker warten.
Der Punkt mit der Einzahlungsfrequenz wird meiner Erfahrung nach auch häufig unterschätzt. Hatte das im Thread zu monatlich oder einmal jährlich einzahlen schon ausführlicher erläutert: Wer plant, den Förderbetrag einmalig im Dezember rauszuschiessen, riskiert in einem schlechten Börsenjahr schlechter dazustehen – und riskiert vor allem, das Geld bis dahin nicht wirklich zurückgelegt zu haben.
Für Berufseinsteiger gilt da besonders: monatlicher Sparplan, kleiner fester Betrag, nicht anfassen. Klingt simpel, ist aber psychologisch der größte Fehler den ich beobachte – man denkt im Sommer noch 'das kläre ich im Herbst' und im Januar ist das Depot noch nicht eröffnet.